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在当前的复杂经济环境下，银行利率上调的可能性已经很低，最起码央行基准利率不会变，各家银行根据情况在一定范围内自主调整。
股市的涨跌，很大程度是投资者对于未来的预期。从宏观经济角度看，利率的高低同样会影响到企业和个人投资。哪怕实际利率有所提升，但是基准利率不变，依然能够给市场更多信心。
财智成功认为，由于多年来的货币放水，以及因此造成的高房价，对于实体经济已经开始产生巨大危害。社会保障不足时遭遇高房价和老龄化，消费型经济体难以形成，出口受到影响时基础建设就成为拉动经济的不二选择。
可以肯定的说，2019年央行会有至少两次降准，进一步释放流动性，但是对于结果如何，不能过于乐观。
当下对于普通人来说，理财的风险日益加大，本金损失概率大大增加，收益率还不稳定，银行存款和国债成为重要选择。
国债安全系数最高，三年期收益率可以达到4%，如果资金在20万元以下，可以重点考虑。
如果希望有更高的收益，一些银行的五年期存款年利率可以达到5%以上，农村信用社往往也可以达到4.75%左右。如果近期没有资金使用计划，五年期存款是当前收益率高并且保本安全的重要选择。
当然五年期存款流动性很差，着急用钱的时候如果取出来就会损失绝大多数利息。同时选择五年期存款时一定注意不要买成理财型保险，并且不要到异地存款，避免出现问题。
最后，大额存单保本保息，也是非常好的选择。20万元以上就可以选择一家银行，三年期利率4.2%左右。光大银行就有4.18%年利率，按月付息的大额存单，如果把利息存入宝宝类货币基金，实际收益率可以超过4.2%。
如果资金较为充裕，20万元以上，三年期大额存单是比较好的选择。流动性好，收益率也不错，应作为重点考虑，当然按月付息可以每月使用利息消费，非常合适。
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