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我有好几个朋友在邮政储蓄银行工作，以前也经常在他们那里存款，没有出现任何问题。
100万存邮政储蓄银行，年利率4%，应该是大额存单业务吧。至于您担心的存款变保险、超过50万保险额的的问题，我简单为您解疑释惑。
邮政储蓄银行虽然经常代理一些保险理财，但是，保险理财和储蓄存款是完全不一样的业务，他们都会对用户进行告知。我曾经买过邮政代销的保险理财，当时他们告诉我不是存款，但是利率高一点，超过5%。
判断是否是理财产品，最简单的方法就是看是否让您签署理财协议，以及协议的内容，只要您有这个心理准备，就应该不会出现问题。因为两者办理的手续、拿到的凭证都是不一样的，普通投资者也完全能区分。
关于另一个问题，50万存款保险基金保障问题。我认为，对国有银行来说，存款保险基金可以说作用不大。因为保险基金只有银行破产时才起作用，而想邮政储蓄银行这样的国有银行，破产的可能性几乎等于零。
因此，有人说存款保险基金制度，是大银行对小银行的照顾，大银行贡献了绝大部分保费，对小银行起到保障作用，我认为是有一定道理的。
关于资金是否拆分的问题，我的建议是，只要额度大给的利息高，那就不要拆分100万的额度。拆分到50万以下对抗风险，只适合具有经营风险的小银行存款。
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