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我觉得这个问题应考虑两个因素，一是自身对资金流动性的要求状况，二是考虑到物价上涨幅度。
银行三年期存款利率比五期存款利率虽然低一点，但三年期存款少了二年时间，资金流动性增强了很多，如果在三年之内需要资金使用，那就方便得多了。五年期存款显然无法达到这个效果，如果需要资金，就必须去支取存款，这样会形成一定的利息损失。
另外还要考虑通货膨胀的因素，我国存款实行的负利率政策，存款越多、存款时间越长，亏损就越大，因为与物价上涨幅度相比，存款利息所得总是赶不上物价上涨指数的。
打一个浅显的比方，假如现在存入3年期定期存款10万元，年利率为3%，利息所得9000元，名义物价上涨指数为2.5%，加上隐形物价上涨因素为0.5%，那么存款10万元实际利息所得与物价上涨幅度刚好对等。
而如果存入五年期，五年期存款年利率为4%，而到时物价上涨指数为4.5%，加上其他隐形物价上涨良为0.5%，则实际物价上涨指数为5%，那么存10万元五年之后还比现在的购买力低1%。
因此，银行三年期存款年利率4.8%和五年期存款年利率5.4%，名义上看5年期比3年期划得来，但事实上并非如此，要根据具体情况来定。
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