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按月付息的大额存单利率要比到期还本付息的大额存单利率更低一些，但是按月付息的大额存单流动性更强一些，每月获得利息有利于继续投资或者用作生活费，而到期还本付息的流动性虽差，收益率却高于按月付息大额存单，二者各有利弊，谈不上谁更划算。
大额存单的基本类型
大额存单不管在任何一个银行，根据存款期限分为9个档期:1个月、3个月、6个月、9个月、12个月、18个月、24个月、36个月、60个月，从中可以看出大额存单这项业务的短期投资还是以季度为界定，长期投资跟定存一样以年为限，银行发行大额存单业务时每一期都会有不同期限的安排，并不和定存一样把所有的期限都摆上，一般发行较少的就是1个月、9个月、18个月和60个月。
大额存单的支取方式包括到期一次还本付息、按月付息、按季付息、靠档计息四种。大多数发行的都是到期还本付息的类型，少数可以靠档计息、按照月份、季度付息，后三种支付方式属于释放流动性的支取方式，虽然不至于跟民营银行智能存款那么灵活，总比僵化的到期还本付息要好。
流动性与收益性成反比
大额存单业务的流动性越强，诸如靠档计息、按月份、季度付息，它的流动性有了但是收益率方面相对就不如到期还本付息的高。比如同样是3年期的利率，在工商银行200万认购起点、到期还本付息的产品收益率为4.13%，而按月付息的收益率为4.00%，从中可以看出存款资金只要有流动，收益率也跟着流动起来，就没有还本付息的存款收益高。
具体情况具体选择
按月付息的大额存单特别适用于百万以上的认购起点，100万资金存上了，如果到期还本付息的存款产品提前支取利率按照活期利率计息，按月付息的存款产品适合每月支取用作生活费。银行的按月付息大额存单也是遵照这个规律来的，基本上没有20万、30万认购起点就可以按月付息的产品，多数在80万－200万的认购起点，而且是长期存款期限（3年、5年），短期也不值得按月付息的。
到期还本付息的产品适合确定投资期限内不会提前支取，这样存进去收益高，流动性强弱也就无所谓了。客户的选择还是按照投资金额是不是50万以上，期限是不是长久，短期、小额就选择到期还本付息的产品，反之就投资按月付息或者按季付息的产品。
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