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银行的存款利率之所以有基准利率和上浮利率，都是存款利率市场化的政策所决定的。
随着我国经济的发展，国家感觉存贷款的利率不能再由政府说了算了，而是应该以市场为主，由市场来决定存贷款的利率。这样才能真正体现出市场经济，促进经济金融全面发展。
最开始进行市场化的是贷款利率，之后是外币存款利率，最后是人民币存款利率。虽然是市场化，也得小步慢走，别还没学会走路就跑上了，那还不得摔跟头吗？
所以，存款利率的市场化，并没有完全一下子全部放开，也就是还有一个市场指导价，有市场指导。人民银行先制定一个基准利率，各家吸收存款的商业银行，可以根据这个基准价格，结合自己银行的实际情况，客户情况，来自主决定利率的价格。这就是上浮利率产生的原因。
人民币存款利率自从放开以后，也确实取得了效果。商业银行也用足了这项政策，各家银行，每个期限的存款产品，定价都不太一样了。而客户，也就是存款人，也得到了更多的实惠。可以像去商场买东西一样，挑选银行，多比较一下再去存款。既能得到多一点的利息，还能享受到更优质的服务。因为银行为了参与市场竞争，就必须要更加精心地为客户服务。
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