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五年期定期储蓄利率5.3%，真的高吗？可能很多小伙伴还觉得偏低呢，想一想，之前还曾有一家民营银行的智能存款产品利率高达6%，那这又算什么呢？
其实，当前国内实行的是基准利率和市场利率并行的双轨制利率。这里我给大家解释一下，所谓央行的基准利率，也就是您所说的国家管的，但不仅仅是存款利息。准确的说，应该是存贷款利率均有基准利率，比如说，三年期定期存款利率为2.75%，而五年期贷款基准利率则是4.9%（即房贷利率）。
而您说的地方商业银行的存贷款利率，就是在基准利率的基础上执行的市场利率，比如说，当前国内首套房贷平均利率上浮10%，就是指在基准利率4.9%的基础上上浮。此外，蓝海银行和亿联银行的五年期定期存款利率5.3%，尽管央行并没有五年期定期存款的基准利率，但大多数都是以三年期利率2.75%为准。
原因很简单，各大商业银行在市场竞争之下，为了揽储需要而主动进行高成本负债，至于上浮幅度由自身决定，这是2015年我国利率市场化以来的正常体现。当然会不会太高了，监管部门确实也是有指导的，比如说，对于涉嫌创新过度的智能存款利率，今年5月14日的监管机构召开的市场利率定价自律机制会议上，已经释放出明确信号，要求产品下架或者限购。
总之，我国在推进利率市场化的过程中，是采取稳步推进的策略，从监管近来的一系列强监管措施就可以发现。只要是迈步太大的，会马上收紧，而5.3%的定存利率并不在列。关键还是那些创新型的存款类金融产品利率。
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