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其实，如果说存款的利率全面的超过了理财产品的收益率。这种现象还没有发生，只是某些存款的利率高于理财收益率。 01，定期存款的利率 国家允许银行的存款在公布的基准利率基础上适当上浮。所以有一些银行的某些存款产品收益率比较高。 其中一种普遍存在的情况就是，定期存款往往都比基准利率略微高一些，越是大银行上浮的就越少，越是小银行上浮的就越多。 而一些携带互联网基因的民营银行，他们的定期存款，在基准利率的基础上上浮就更多了。我有看到一些五年定期存款可以超过5%的利率。 另一方面，银行的大额存单普遍都在定期存款基准基准利率的基础上，上浮30%以上。最高顶格上浮55%。所以，大额存单的利率也普遍在4%以上。 02，银行理财产品 现在银行理财产品的收益率不断的下降，大部分的银行理财产品在3%-4%左右。超过4%的理财产品就相对少了，能够达到5%的就更加是少之又少。 但是，也有一部分的银行理财产品依然保持着比较高的收益率.越是城商行、农商行这一类，所发行的银行理财产品，可能的收益率就越高。 所以，结合上面说的，我们发现存款利率比较高的只是其中的一部分品种。而银行理财收益率下降，虽然比较普遍，但是其中的一些品种收益率其实还挺不错的，不一定就低于银行定期利率。 03，怎么管理 对于大多数人来说，资金量并不是特别大。所以流动性非常重要，普通的银行定期存款或者大额存单都是靠档计息。所以如果不能存三年、五年以上，很有可能实际上的利率是比较低的。 而大部分的银行理财产品，即使有封闭期，但是时间往往都在三个月到一年之内。所以从这个角度来说，选择银行理财产品更加方便。 假如资金量大的投资者，就应该把眼光不要局限在银行存款或者理财产品上，而要把眼光投向于更多的其他投资渠道，在这样的基础上构建自己的理财组合，收益率会远高于5%。 |
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