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民间借贷中的两分利是个模糊的说法，主要要从如何取得利息这个角度，判定是否是高息？ 一般说两分利，是指月息2%，那么这么计算年息24%，正好是法院规定的20%红线上。大家就明白为什么法院规定24和36两条红线，也是按照社会约定俗成的高息标准来制定的。但是利息的取得时间就成为最大的关键点。 利息在借款时进行扣除，到期仅归还本金。 这种计算方法就是法律上严令禁止的砍头息模式。利息是先从本金中扣除，借款人拿到的扣除后的本金。虽然民意利率还是仍然生成24%，但其实际利率已经高达31.6%，同时法律也不认可这种计算利息方式。 举例:借款1万元，月息两分，期限一年。但是借款人到手只有7600元，到期归还1万元。标准砍头息模式，实际利率达到31.6%。 实际利率=10000/7600-1=31.6% 到期本息和=7600*（1+24%）=9424元 在法律上，法院只认可出借本金7600元，会按照7600元计算法律保护的年化利率24%，那么一年后，只需要归还本息之和最多为9424元。 月息两分虽然不算高利贷，但也是属于标准的高息贷款了。 现在法院审理此类案件时，会要求出借人提供资金来源的合法性，一旦发现资金来源不合法，或者资金来源为银行转贷，或者出借人为职业放贷人。那法院会暂时中止审判，由公安机关介入，先将资金来源的合法性弄清楚，该处罚进行处罚，该刑事追究责任就刑事追究责任，之后才会继续审理民间借贷纠纷。 如果出借人资金来源合法，那法院会最高按照24%之内保护出借人利益。如果资金来源有问题，法院最后会判定合同无效，归还本金，至于资金占用费（已经不能叫利息）按照0到6%范围之内由法院适当判予。 最后再给大家普及下最新司法解释，民间借贷利息实行“两限三区”原则：以年利率24%和36%为两限制： 24%以下的利息都保护; 超过24%不到36%的部分看作自然债务，给了的不用还，没给的不能再要; 超过36%的部分一律不保护，给了的要返还。 |
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