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一、20年期限与30年期限所造成的主要区别。 这里我们先简述一下申请房贷时选择20年和30年这两种期限所造成的基本区别，对于后面理解房贷不同期限与提前还款的关系会有一定的帮助。 20年期限的月供：6816元。 30年期限的月供：5610元。 两者每个月相差了1200元左右，是否会形成压力，需要结合个人的收入和家庭支出的情况来考虑，这种差别使生活压力较大的人可以选择长一些的期限，以减轻每个月的支出。 二、上述三种差别与提前还款时间点之间的关系。 经过上面的简述，对于大概的差别已经比较明白，结合提前还款的因素，上面所说的这些差别会因为时间点的不同而呈现相差无几或者拉开距离这两种截然不同的现象。 供满5年提前还款：30年期限的房贷利息是26万，20年期限的利息是25万，两者相差比上面要大一些；而这两年的总还款额前者是33.6万，后者是41万，前者比后者累积的可利用资金多了7.4万。 供满10年提前还款：30年期限的房贷利息是50万，20年期限的利息是45万，两者相差比上面要更大一些；而这两年的总还款额前者是68万，后者是82.5万，前者比后者累积的可利用资金多了14.5万。 供满15年提前还款：30年期限的房贷利息是71万，20年期限的利息是59万，两者相差比上面再大了一些；而这两年的总还款额前者是102.6万，后者是124万，前者比后者累积的可利用资金多了21.4万。 三、关于房贷期限选择的看法。 期限长的房贷，好处是可以用多付出的利息成本去换取相对较轻的还款压力，比较适合压力较大的人，所以如果家庭支出较大、收入比较不稳定或者比较紧张的话，可以选择把房贷的时限做长一些，未来有钱再考虑是否提前还款的事。 |
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