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商业银行，可以在央行的基准利率指导下，进行上下浮动。但是，以存入的资金，在存款期间，利率是固定的，不受利率上下浮动的影响。因此存款储蓄，也需要精挑细选了。
第一，来了解央行的指导利率：
，这是央行的，存款指导利率
没有对5年期，及以上，提出基准利率。
小结：基准利率，商业银行制定实际的存款利率具有指导作用，意义重大。
第二，，进一步了解，目前市场上，不同银行的平均存款利率水平：
，这是了解到的部分银行
部分地区的实际，定期存款利率。
通过比对可以发现，商业银行的实际定期存款利，与央行的指导利率，基本持平或上浮。其中1-2年期均为上浮态势。两年期，部分银行，与由于央行基准利率持平，部分银行上浮。而5年期灵活性较高，有些银行参考三年期，有些银行则在三年期的基础上进一步上浮。
通过，商业性营业银行，普通定存，总体上浮的幅度在20~35%之间。
另，活期存款，各个银行利率不同，维持央行基准利率0.35%的，也有下浮，为0.3%的。
小结：目前商业银行的利率，是实行的，基准利率指导下的浮动制，是可以浮动的。
第三，商银行利率的浮动比例，与存款周期，资金量关系密切。
某银行的大额存单，你明显看出，随着资金量的增，与时间周期的延长，利率的上浮力度加大。总体上浮幅度达到了45%~55%的范围。
小结：集中资金存大额，有利于享受更高的上浮力度。
第四，已经存入的存款，不受商业银行，上下浮动利率的影响。
定期存款储蓄，提前确定利率。一旦存入利率固定，在存款期间，利率调整，无论上浮或下浮，均不影响，已经存入存款的资金利率。
小结：存款储蓄，结合利率走势，选择适合的周期，更有利于，避免利率波动，带来的影响。
综上所述：
选择存款储蓄产品时，一定要结合利率的走势，尽量，周期，并多方对比不同银行金融机构，来确定合适的产品。而以存入的资金，在存款期间，则不受商业银行利率上下浮动的影响
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