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房贷利率是4.9%上浮20%，现在有没有必要转成央行基于LPR4.8%的算法？ 不管是从LPR的短期走势，还是中长期走势来看的话，溯源的观点都是一致的，我建议按揭买房者还是跟随大流。将之前的一个浮动利率转换成央行基于LPR加点的一种利率的一个模式。 1、央行出台的这个政策，实际上是给按揭买房者两个选择，要么固定利率，要么实行lpr加点模式。 2、就固定利率来说的话，你现在是4.9%上浮20%，那么你实际负担的利率是5.88%，如果你选择了固定利率的话。在你剩下的按揭还款期之内，每月的还款利率都是5.88%，直到将按揭贷款还完。在固定利率的模式下，唯一对你有利的环境就是整个经济体发生恶性的通货膨胀，但是这种概率基本上不存在。所以建议改成央行的lpr+点的利率模式，虽然每月的LPR报价下降的幅度很小。从最近几个月的情况来看的话，每月最多最多下降5个bp。但不管怎么着，按揭还款的数额在减少这是事实。 3、加点的确定。按揭买房者目前承担的利率是5.88%，而当前到LPR4.80%。两者之间相差1.08%，这个1.08%就是加点的点数。未来按揭买房者的还款利率，就等于每年的12月20日的LPR报价，加上1.08%。作为下一年度还款的利率。那问题的关键就是LPR未来是上涨还是下跌？从我国过去20多年的一个利率走势以及成熟发达国家的利率走势来看。中长期贷款利率逐渐下行，基本上是板上钉钉的事。 综合来看，如果选择LPR加点这个模式。对按揭买房者来说，至少没有坏处。相反的还可能得到一定的实惠。所以建议按揭买房者选择LPR加点的利率模式。 |
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