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不懂理财，听说货币基金好，把100万存到里面，比存款划算吗？ 货币型基金的确是一个好的理财产品，但目前整体收益明显不如中长期定存，更不要说和大额存单以及智能存款相比。 01 目前货币型基金，整体收益保持在3%以下。在国内衡量货币型基金的整体收益最好的一个途径，就是看看支付余额宝里面对接的货币型基金，这些货币型基金具有很强的代表性，截止2019年12月28日，我们发现余额宝里面对接20多款基金，其中7天年化最高的是农银日日鑫货币A，收益为2.994%，最低为长盛添利宝货币，其收益为2.26%，货币基金收益中位数为2.627%。 02 目前各大银行的一年期存款基准利率1.75%，两年期存款基准利率2.25%，三年以及三年期以上的存款利率2.75%。但由于央行将存款利率的定价权下放给了各银行总行。而银行业目前属于充分竞争、市场化比较高的一个行业。实际上各家银行的中长期存款利率在基准利率的基础上都有一定的上浮，其上浮的幅度30~%55%不等。 我们综合股份制银行、国有大行、民营银行以及城商行，农商行，村镇银行。简单平均得到，10月份银行三年期存款利率均值为3.266%，5年期的存款平均利率为3.224%。这个收益远远高于货币基金平均收益。 03 大额存单方面，国有大行和股份制商业银行30万、3年期回报为4.2%上下，例如招商银行为4.18%，农业银行为4.125%。城商行和农商行稍微高一点，大约在4.5%。 智能存款方面，民营银行5年期最高可达5.4%，整体19家银行其均值都可以保持在4.8% 显然，大额存单和智能存款同样远远的高于货币基金。 结论：100万存银行更划算，但是就理财而言，这属于将鸡蛋放在一个篮子里面，不建议这样做。我认为货币基金和存款各一半是最优配置，供参考！ |
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