史上最凉双十一？别急，更“凉”的马上到！

史上最凉双十一？别急，更“凉”的马上到！

#头条创作挑战赛#

最近，反消费主义成为时下的热门话题。当00后步入社会，发现现实如此“骨感”时，纷纷发出反内卷提案，拒绝“金卷”，大家一起“躺平”。？

史上最酷的双十一？

别担心，很快就会有更多“酷”的！?

2021年，有人说这一代年轻人不爱买买买，所以今年的双十一双十二成了“史上最爽”。再来看看2022年双十一的预热情况，不得不说去年我们还是“没见过世面”。

虽然“积极的一天”还没有到来，但看“序幕”也能嗅到些许“不同往日”的味道。第一波预售刚开始时，多家自媒体报道“李佳琦日收入215亿”，一夜之间感叹“不是双十一死了，是我没钱”。

不过有意思的是，这波报道还没有掀起风波，第二波“李佳琦光速辟谣”就已经席卷而来。从结果来看，不管真相如何，宣传多了，双十一销量低了，似乎已经是注定的结局。

有人说，这一代年轻人不爱花钱了。其实说到底，是当代年轻人的消费观念在发生变化。

“三不”青年当家，谁急？?

其实，谈到当代年轻人的消费观念，有人用“三不”来概括，具体指的是“不消费、不投资、不买房”。还有一种解释，就是“不结婚，不生孩子，不买房”。, 不买房一定要算。

有人说，“三无”年轻人当家作主，最着急的是开发商。那么真的是这样吗？亦不见。让我们看一下一般情况。对于房地产公司来说，卖房当然重要。至于卖给谁，房企未必真正把重点放在“三少”身上。

相反，零售业在反消费主义的浪潮下苦苦挣扎。

从笔者比较关注的护肤美妆行业来看，相较于2021年，不仅雅诗兰黛等大牌折扣力度大，连海蓝之谜、海伦娜等一些“高冷”品牌也有优惠。也陆续加入了商场。捐军，以往不参与降价的护肤品，今年价格“跌了一千里”，以前只出现在免税店的价格，现在变成了“市场价”。

有意思的是，在这样一个全员降价的环境下，消费者给出的反馈却是“不合适”。综上所述，今年的快消产品可以说是一改以往的“冷淡态度”投资是否属于消费，几乎是在乞求消费者“买单”。

站着都能赚钱，谁愿意跪下来卖货？如今，这些高端奢侈品牌放下光环，通过加赠、降价等多种方式进行销售。可见，反消费浪潮下，快消品是“最焦虑”的人群。

“三不”当权是好是坏？

事实上，无论是快消品还是房地产等大宗商品，在当代年轻人“三无”消费观念的冲击下，都会经历一个“产假期”，但这未必是对行业不利。

毕竟，在务实的消费理念中，“三不”并不是完全不买，而是提醒消费者按需购买。

以房地产行业为例。其实当代年轻人不买房很正常。大多数年轻人的长辈都在囤积房产。我这一代，他们手里至少有2套房子，有的甚至有6套房子甚至更多。楼盘多，怎么住？

此外，一些二线城市对人才的吸引力不够，常住人口不达预期，自有房卖不出去，租不高。房产税临近，更多年轻人希望这些房产成为“烫手山芋”，甩不掉还买房干嘛？

一些头脑清醒的年轻人开始重建自己的“资产王国”。就房地产而言，清理老旧破损等“负资产”，更换一套高净值房产，不仅可以改善居住环境，也是及时止损的好方法.

其他行业也是如此。只在需要时消费，不囤积，不盲从，不跟风。这种“三无”的消费理念或许最适合我们。甚至可以说是心智成熟的一种体现，消费是一种成熟观的体现。任谁有这样的“三无青年”当家投资是否属于消费，都会很放心吧？

钱多多表妹：余额佳、余额宝有啥不一样？

这是千多多理财小课堂第7期

钱多多的表妹前两天在支付宝上转悠，突然看到“玉娥家”，眼前一亮。这个熟悉又陌生的捕手，莫非是余额宝的孪生兄弟？

*来自支付宝

年化收益约3.6%，远高于“2”开头的余额宝。她喜出望外，问我余额宝能不能代替余额宝？如果可以，她会把钱全部转给玉娥佳丽。

我做了一些研究，发现它们确实相似，它们的定位都是短期理财。毕竟名字如此相似，分明就是在和余额宝较劲。

但还是有很多不同，不能完全替代余额宝，可以适当转移一部分给余额加。

01

余额宝和余额宝有什么区别？

区别一：成分不同

余额宝是纯货币基金余额宝每天都有收益吗，京东的小金库和微信的零钱通也是这种类型。而最近，微信财利通甚至推出了“余额+”，但本质上是货币基金。

支付宝最好的余额是组合玩家，65%的货币基金+35%的短债基金。

*来自支付宝

35%的短期负债是两者的核心区别，也是御安家有更高回报的关键原因。

区别二：风险和收益不同

货币市场基金风险很低，几乎每天都有正收益。想想这几年，可能一天只赚几毛钱，但基本没亏过钱。

余额中的短期债务是一种债券，风险略高于货币基础，收益也略好。严格来说，也有可能出现亏损，但风险也较低，一般在1-2%左右波动。

细心的同学可能会注意到，这两种短期债务中的一种是“超短期债务”。短期债务又细分为：“超短期债务、短期债务、中期短期债务”。区别在于债券剩余期限的长短。债券越短，风险和收益越低，越接近货币基础。

为了照顾规避风险的同学，余宇嘉主要使用安全系数较高的货基，短债也配置了较多的超短债，所以整体风险还是比较低的。

区别三：流动性不同

余额宝随时可以取现，立马到账，直接支付消费。使用余额宝购物、订外卖，轻松搞定。如果在支付宝购买其他基金，也可以直接从余额宝转账。

良好的平衡是不够的。为独立基金产品，不能直接用于日常消费。

如果今天买入，至少需要1天时间才能认为买入成功，如果卖出，则至少需要1天才能到账。自然不能直接用余额好的钱去买其他产品，中间需要有个过渡。

买卖需要多少天？什么时候盈利？

*来自支付宝

无论是买基金还是买股票，“T日”都是一个必须要知道的点。一不留神，连几天的收入都没有了，更别说钱了。

比如周五15:00之前买入，周末为非交易日，周一可以确认买入成功，周二就会有利润。如果要购买，最好在当天15:00之前购买，中间没有周末或节假日。

区别四：费率不同

余额宝等货币基金不设申购赎回费。

余额好的认购不花钱，30天后赎回不收费。但7日内赎回需加收1.5%手续费余额宝每天都有收益吗，投资1万元加收150元，7至30日内加收0.1%。最好保存30天以上。

*来自支付宝

此外，余额宝的运营费用高于余额家。没想到还有操作费，余额宝更高。在支付宝、微信等第三方平台购买的资金均为场外资金，包含“交易费+操作费”。

认为余额宝从不收费的想法太天真了。它只是不收取申购和赎回费用，但它有大量的操作费用。我们每天看到的收入就是扣除营业费用后的净收入。

余额宝背后的货币基金不止一个，备选产品有多个。

以最著名的天弘余额宝为例，营业费用合计每年0.57%。

余额宝全年运营总支出为：货币基金*65%+短期债务基金*35%=0.4%，低于余额宝。

让我们计算一下您可以赚多少钱。以余裕嘉目前3.6%的年收入为例，10万元一年可赚3600元，扣除营业费400元，净利润3200元。

如果放在余额宝里的天弘基金，年收益2.26%，扣除0.57%的操作费570元，一年净利润1700元。所以余额的表现还是很不错的~

02

如何配置？

好余额的灵活性虽然不足，但如果你有一笔闲钱至少30天内不会动用，就没有其他更合适的投资对象了。

把一部分钱放在余额宝里也挺好的，毕竟收益几乎是余额宝的160%。不过不要全部放在余额里，留一部分作为日常开支，你觉得呢~

除了好平衡之外，还有“钱基+债基”的其他4种组合，本质上是一样的。

估计你找不到，我来教你

支付宝-财富-稳健理财专区

目前一共有5个，名字五花八门，“好闲钱、好零钱、好升值”，但这些只是表象，关键还是看位置。

*来自支付宝

货币和债券的比例略有不同。债券比率越高，回报越高。

最后别忘了费率，选择低的，不然你投资10万，可能少赚几百块钱。

我计算了这5个的运营成本，供参考。嘿，我真是个可爱的小笨蛋。结合收入，综合来看，好收支和好闲钱比较好。

刚开始学习理财的同学，比如我表弟，喜欢问我某只基金好不好？其实，无论做什么投资，无非就是在收益和风险之间寻找平衡点。追求高回报，就必须承担高风险。

前提是你必须要有一定的金融知识，才不会因为盲目跟投而赔钱，还能找到自己的平衡点。

这次讨论的余额宝余额宝就是这样。在了解了各自组成部分、风险和收益范围，以及费率、流动性等后，如何安心投资。

今天我们聊天

你的投资风格是什么？

资产又是如何分配的？