信贷小白来说利率和利息的区别，你知道吗？

信贷小白来说利率和利息的区别，你知道吗？

对于信用小白来说，进入信用行业意味着你将开始摆脱“门外汉”的身份。你要以务实的态度对客户负责，对客户讲解的知识、承诺的事情、办理的事情。业务，一方面体现了你的专业和能力，另一方面也体现了你的态度和个性。

在踏入信贷大门之前，您可能对一些知识略知一二，甚至一无所知，但当您成为信贷员后，肩上的担子会更重。客户不懂的地方，你可以解答；客户不懂的地方你能分辨出来，解释清楚。这就是你和外行的区别投资贷款实行差别利率，也是你专业素养的体现。

信贷业务有六大要素：贷款金额、信贷产品、贷款用途、贷款期限、贷款利率、贷款对象。其中，贷款利率是信贷业务中的重中之重。关心的问题。

说到利率，就不得不说利率。利率和利率就像两个孪生兄弟。虽然有区别，但很多人还是分不清。那么利率和利息有什么区别呢？我们经常跟客户说的贷款利息应该怎么计算呢？

今天权哥就来给大家科普一下利率和息率！

1、什么是利率？什么是兴趣

利率：指贷款期限届满时形成的利息金额与所贷本金金额的比率。简单地说，就是一定时间内利息与本金的比率。它通常以百分比表示。按年计算的是年利率，按月计算。计算的是月利率。

它是贷款价格的一种表达，也是利息数额的一种衡量。利率反映了单位时间内单位货币的利率水平。

公式：利率=利息/本金×时间×100%

利息：是借款人在借款关系中支付给贷款人的报酬。简单理解就是利润的一部分，利息收入与利率成正比。银行利息是通过一定的银行利率计算公式得到的利息数据。

公式：利息=本金x利率x时间

2、利率和利息有什么区别？

很多客户不了解利率和利息的区别，甚至很多信用小白在刚上手的时候分不清利率和利息的区别！在说两者的区别之前，先扯点题外话！

一般来说，银行会在贷款合同中写明年利率；小额贷款公司在合同中写明了每月的利率，但为了让客户更清楚，很多信贷经理在与客户沟通时说的是利息，而不是利息。利率。

比如月利率是0.5%-2.3%，很多信贷经理会说月利率是5%到2美分。

这时候，一些信用小白皱起了眉头投资贷款实行差别利率，百分之几？分是什么意思？代表多少？你的意思是一样的吗？在这里权哥很负责的告诉大家，厘米≠分。具体换算如下（以月计算）：

1%=0.001=0.1%

1点=0.01=1%

1 个角（毛）= 0.1 = 10%

了解了这些，你也知道了一些信用行话，下面就来说说利率和利息的区别吧！

1、从定义上看，利率是一个比率（即比率），利息是一个数值，是借款的成本和贷款的报酬；利率反映借贷资金或生息资金的扩散程度，是衡量利息多少的尺度；利息伴随着信用关系的发展，是信用的基础。

2、利率按照不同的标准可以分为不同的类型：

ü 按利率所处位置可分为：基准利率和一般利率；

ü 按利率的表示方法可分为：年利率、月利率和日利率；

ü 按照信用行为的持续时间，可分为：长期利率和短期利率；

ü按贷款期限内利率是否浮动，可分为：固定利率和浮动利率；

ü 按实际利率水平可分为：名义利率和实际利率；

ü 按利率的确定方法可分为：官方利率、公开利率和市场利率。

3. 计算利率有两种方法：单利和复利。

单利：指只用本金计算利息，即本金固定，到期后一次性结息，不再计算本金产生的利息。也就是说，无论贷款期限长短，本金不变，总利息等于每期利息乘以期数。

公式：I（利息）= P×i×n

F: F=P+P×i×n =P×(1+i×n)

i=利率；P=本金；n=计息期数；F=本息之和

复利：指不仅对本金计算利息，还对利息计算利息，即通常所说的“滚动利息”。

公式：F=P×(1+i)^n

3.贷款利息如何计算？

利息，包括贷款利息和存款利息，这里主要说的是贷款利息。

贷款利息由三个因素决定：贷款金额、贷款期限和贷款利率。如何利用好这三个因素，为客户提供最经济的贷款利息方案，是信贷员做好工作的又一优势。

1、短期借款利息的计算

短期借款，借款期限在一年以下（含一年），按借款合同签订之日相应档次的法定借款利率计算利息。借款合同期内，利率调整时不分期计息。按季结息的短期借款，以每季度最后一个月的20日为结息日；按月结息的，以每月20日为结息日。具体结息方式由借款人与贷款人协商确定。

对借款期内不能按时支付的利息，按借款合同约定的利率按季或月计收复利。贷款逾期后，按罚息率计收复利。当最后一笔贷款还清时，利息将与本金一起还清。

2、中长期借款利息的计算

中长期贷款，贷款期限为一年以上（不含一年），利率为一年固定。贷款（包括自借款合同生效之日起一年内应分期拨付的所有资金）按借款合同约定的期限计算，利息按借款人法定借款利率计算。贷款合同生效之日相应等级。以首笔贷款发放日为准），下一年的利率按当时相应档次的法定贷款利率确定。

中长期借款按季结息，每季度最后一个月的20日为结息日。对贷款期内不能按时支付的利息，按合同约定的利率按季计收复利，逾期后按罚息率计收复利.

贷款利息的计算，贷款利息=贷款金额×贷款利率×贷款期限

三、定期结息的计息方式

定期结息是指银行在每个月或季度的最后一个月的20日根据贷款主体的资产负债表计算累计贷款累计，登记贷款生息主体累计表，并计算按规定利率计息。定期结息的计息天数按日历天数计算，1天按1天计算，年按365天或366天计算。从头数到尾数，即从借出之日算到还款之日。结息日计入结息日计算。

4.其他配方

贷款利息=累计贷款利息累计乘积×日利率

附本结息的计息方式： 附本结息也称逐笔结息，是指借款人偿还贷款时，银行根据从贷款发放日到还款日前一天的贷款天数。

贷款整年按年计算，整月按月计算，整年（月）的小数部分可折算成天数计算。整年按360天计算，整月按30天计算，小数日按天计算。其计算公式为：

贷款利息=贷款金额x贷款天数x日利率

贷款的利率和利息关系到客户最终还款的多少。但是，凡是关系到客户利益的事情，都是客户最关心的问题。搞清楚利率和利息，是你踏入信贷大门的第一课。作为信贷经理，您无法区分，那么您如何帮助客户解决问题呢？

分析员：王静远