银行后台作业后台集中作业的优点和目标是什么？怎么做？

银行后台作业后台集中作业的优点和目标是什么？怎么做？

摘要：实施后台集中经营已成为我国商业银行提高经营效率、有效控制风险的重要举措。本文主要介绍什么是银行后台运营，对后台集中运营进行实证分析，阐述实施银行集中运营的优势和目标，进而提出集中运营的运营效率管理问题。后台运行，保证后台集中运行的高效运行。

我国加入世贸组织十年来，我国金融业更加开放。国内银行逐步实行前后台业务分离，后台集中运营。随着银行后台集中化模式的逐步发展，银行后台集中化运营规模逐步扩大。需要对运营效率进行管理，以保证后端集中运营的高效运行。

1 银行后台业务介绍及国内外银行平台现状分析

银行后台运行业务处理分为两类——分散运行和集中运行。分散运营由每个业务网络定义为前台区域和后台区域。将各网点可分离的业务处理集中到网点以外的物理场所，属于集中经营。

20世纪末，国际主要商业银行普遍采用前后台分离约束、后台集中经营管理的方式，通过后台完成主要业务处理，形成集约化经营模式，以节约处理成本，提高运营效率，统一管理，控制运营风险为目的。国际上成熟的金融机构已广泛采用银行后台集中运营模式，将前端业务与后端业务完全隔离，降低成本、风控和服务，实现标准化。

长期以来，我国金融企业分散经营模式占主导地位，业务流程无论对公还是对私，基本都在网点和柜台办理。然而，随着交易种类、交易量和交易复杂度的不断增加，去中心化的管理方式也日益凸显出明显的局限性。表现在：由于每个网点都有自己的后台运营，资源共享和人才共享少，无法实现规模经济，区域和网点之间的操作流程和服务标准差异很大；服务与纯后台功能相互混杂，对客户的服务不足，让客户难以体验到“

商业银行科技水平的不断提高和金融创新的不断深入，将对传统的分权经营模式提出挑战。国内商业银行??相继采用后台集中运营模式。20世纪末数据采集后，中国工商银行开始了集中后台运营建设，在事后监管项目和汇款业务方面取得了长足进步；业务和图像自动识别均达到领先水平；建设银行在后台集中运营项目上近年来发展迅速，运营后台相对成熟，集中度高；农行后台改革起步较晚，但起点较高，具有后发潜力。优势，新的经营管理模式正在从试点转向全面推广。

2、后台集中运行实证分析

后台集中运营模式是将需要大量人力和时间的业务转移到后台流水线运营处理，将投行业务和信贷业务集中在总行或区域管理中心进行集中处理，以便提高业务管理效率，降低前端风险，减少操作。成本。

为实现商业银行后台集中运营的目标，需要自上而下建立的集中运营平台体系的支持。借助图像、工作流等技术工具，按照重新设计、再造的运营流程，将网点的部分交易活动转移到后台中心，集中运营、专业化管理的过程控制集成系统是所谓集中运营平台系统。系统具备证件影像采集、集中集约化制作、多工序协同管控等功能，在时间和空间上对业务流程进行分离重组银行后台处理流程重组，建立“资源共享中心”的集约化运作模式。

通过集中化的运营平台系统，可以将原本分散在各个网点的业务流程拆分成若干元素，将这些元素重新组合，对传统的业务流程进行分解重组。后台集中运营主要包括以下三个基础技术平台：

(1)图传平台。图像传输平台是实现新型集中式作业流程区别于传统作业流程的基础技术保障。图像传输平台为前后台实现信息互通、凭证核对提供了基础信息传输通道，使业务节点后移、集中作业在技术上成为可能。(2) 工作流平台。简单地说，工作流是一系列可以相互连接并自动执行的业务活动或任务。工作流是一项重要的计算机信息技术，是创建集中作业流程的基础平台。（三）信息存储平台。一方面，信息存储平台，可以为图像传输和工作流过程提供缓存，以备各操作节点临时调用；另一方面，它可以备份数据和归档永久数据。

这三者的结合，为集中作业流程再造提供了基础技术支撑，有利于作业流程业务节点前后台的分离，实现“去中心化受理”的新作业模式。前端集中处理”。除上述三大基础技术平台外，集中运营平台还需要满足集中运营、运营管理、质量控制、信息分析、风险监控等运营管理要求，以保障商业银行业务的持续推进。运营管理系统。

3 后台集中运营平台的优势和目标

3.1 后台集中运营平台优势

（一）降低前端业务操作风险，加强风险管控。

各网点柜台工作人员只需办理取票、入票，记账、查验、清算、审计、统计分析等复杂业务完全由后台处理。通过前后端分离，集中银行风险点管控，便于统一管控；同时减少了业务流程中的人工环节，降低了大量的操作风险。银行后台集中运营，强化了跨部门、跨岗位运营的相互制约，有针对性地控制各环节、岗位的风险，将业务过程中的风险降到最低。

(2) 降低银行运营成本。

将非现金业务等原有业务中的共性、相似流程提取出来，转移到后台共享运营平台，降低整体运营成本和业务差错率，加强流程风险控制，提高盈利能力。集中运营的最大成果是提高了运营效率，降低了运营成本。

（三）减轻一线柜台压力，提高服务质量。

将大部分复杂业务转移到后台，让一线柜员和基层支行业务部门可以用更多的时间来销售和管理客户关系，真正成为银行营销和客户服务的平台。

(4)提高处理效率。

银行后台集中运营，有利于简化不同业务的细分处理。将处理流程划分为同质模块，不同相关人员对一个相对单一的流程进行操作，可以提高工作人员的操作熟练度和业务处理能力。效率。当业务量较大时，可由多名业务处理人员同时处理同一业务。

3.2 后台密集操作的目标

由于银行业务处理需求日益复杂和频繁，建立高效的操作平台一直是银行努力实现和迫切需要实现的目标。通过建立后台业务集中处理平台，银行才能真正开始进入“经营管理产业化”时代。

（1）“运营管理产业化”是后台业务集中运营的目标。以银行整体发展战略为导向，结合业务战略和治理转型，整合后台操作流程，借助影像??扫描技术、工作流等技术实现后台流程化。管道运行和管理控制。

（2）推进经营产业化发展，需要对经营模式进行再造，银行管理由传统的总分行制向建立营业部制转变。通过利用卓越的技术进行转型，将运营管理作为战略资产和市场差异化因素，创造更大的价值。

4 后台集中运营的运营效率管理

银行集中后台运营的效率与很多因素有关。这些因素如果处理不当，将直接影响到后台集中运营的效率，如处理流程、运营平台、运营人员素质、业务量、业务管理等。有一些问题需要注意和解析度。

首先，银行后台业务种类繁多，操作对象、时间要求和地域差异很大；各种业务模式、运营流程、资源配置等特点各不相同，统一管理较为复杂和困难。增加。

其次，银行后台业务间接为银行外部客户服务，彼此之间的沟通减少，势必增加针对客户特殊需求的业务处理难度。同时，由于前后台之间的沟通和信息不对称，也会增加后台处理的难度和风险。

最后，后台岗位和前后端岗位被拆分到不同的业务处理环节，不同岗位之间数据流、物流、资金流的风险加大。

为保证后台集中运营的顺利实施，提高运营效率，可采取以下措施：

首先，后台集中运营平台的建设必须紧紧围绕客户服务和业务处理效率。银行的工作重点是服务客户，因此要牢牢把握客户的需求，从而为银行后台运营平台的进一步发展找到正确的方向。

二是加快前后端业务分离，做大做强做稳后台集中运营平台。强大的后台支撑平台是银行网点扩大销售、提升服务质量的重要支撑。

三是转变业务流程，创新模式，加快后台业务平台集约化建设。银行必须在经营过程中不断创新，实现客户满意、规模化、流程化的经营模式，提高银行经营效率。

四是制定完善后台运营质量标准和评价体系，建立配套有效的绩效评价体系，设立相关机构对评价指标进行评价和审核。

五是建立后台应急管控中心，使银行能够从容应对突发事件银行后台处理流程重组，保障平台正常运行。