等额本息贷款哪一年还款最划算 房贷等额本息的能改为等额本金吗

平均资本中提前还款金额较大，后期还款金额逐渐减少，适合有提前还款需求，后期收入减少的人群。等额本息是每月固定还款相同的金额，适合月收入固定且有一定还款能力的年轻人。因此，选择平均资本还是等额本息，由需要根据还款人的实际情况决定。

1.事先问问要求。 买房人希望提前偿还房贷和需要一年以上的贷款。一般来说，要求的银行会提前15个工作日提交书面或电话申请。银行提前收到借款人的还贷申请后，需要开始审批，在需要一般需要一个月左右的时间，另外，在要求不同的银行提前还贷也不一样。有的银行规定，如果提前还贷，在需要的还款金额是一万的整数倍，需要有的银行收取一定的违约金。

2.注意申请时间。 虽然银行允许借款人提前偿还房贷，但这并不意味着借款人想还就能还。一般借款人需要提前申请，获批后才能办理还款手续。银行对提前申请的时间是有规定的，借款人在还款前要了解清楚。

3.提前还贷违约金 在银行申请购房的贷款，按揭，虽然银行很大方的允许申请人提前还贷房贷，但是如果个人申请房贷期限较短，不足一年，大部分银行都会收取一定的违约金。

4.准备好需要档案。 借款人如果想提前还贷，一般需要携带身份证和借款合同，通过电话或书面申请后到银行审批。如果是借款人结清了全部尾款，银行计算出剩余贷款金额后，方便借款人存够钱提前还贷。 如果是客户和业主转移业务到按揭，最好找专业担保机构做委托公证，避免业主预付款后客户不买账，或者客户用首付付清尾款帮业主提价的风险。

5.偿还期限 虽然提前回房贷可以提早摆脱房贷的压力，但如果个人盲目提前回房贷，并不划算。比如一个人的房贷已经还了半辈子了，就不适合提前还房贷了。

6.别忘了退保，解除抵押。 贷款提前结清所有尾款后，银行会出具结算证明。借款人可凭银行出具的贷款结算证明原件、保险单原件及发票原件致电相关保险公司，预约退保。 借款人办理贷款，时，银行将办理抵押登记。客户结清贷款，后，一定不要忘记解除抵押。借款人应持在银行抵押的房产证、结算凭证及其他权利证书到区建委了解抵押情况。只有这样，自己的财产才能说是自己的财产。

7.不是每个人都最适合提前还贷。 与目前的CPI相比，已签约的贷款客户的30%折扣率非常低。这些购房者的资金利用成本很低，不建议提前还贷。 等额本金还款已经超过5年，在贷款提前还款大部分是利息。如果是5年以上，可以说本金会更多。因此，从资金运用的角度，可以考虑其他投资渠道，尤其是年收益率超过银行房贷利率的投资渠道。

8.提前返回房贷的方式 提前归还房贷有两种方式：一种是提前归还房贷，即一次性解决全部贷款；一种是提前部分偿还房贷，可以分