第一章网点转型的必然性(图)网点的重要作用

第一章网点转型的必然性(图)网点的重要作用

第一章奥特莱斯转型的必然性

在金融脱媒、利率市场化等因素影响下，大力发展零售银行业务，逐步提高零售业务收入占比已成为国内银行业的重要共识。与品牌影响力强、渠道多元化程度高、产品丰富的大中型商业银行相比，网点在区域性银行拓展零售业务的过程中发挥着更加关键的作用。

一、网点的重要作用

1、客户渠道偏好差异化

区域性银行具有得天独厚的区位优势。与竞争对手相比，他们更贴近和了解当地市场，获得当地政府更高的支持，更多的网点，更好的文化融合。越来越多的区域性银行“扎根本地”，将业务重心放在为本地中小企业和个人提供具有本地特色的“贴身、贴心”金融服务；、技术能力有限，在电子银行渠道建设上只能采取跟进策略，这决定了区域性银行最能体现差异化竞争力的渠道是网点。区域性银行更加依赖网点的另一个原因是其重点目标客户的渠道偏好，

2.复杂业务的合理渠道

对于投资咨询、中小企业贷款、企业银行等复杂业务，网点仍是客户开展业务的理想渠道。银行柜员和公司营销人员可提供现场、面对面、一对一的服务，可以针对专业复杂的金融产品提供配套的风险识别和管理，树立长期的品牌形象，也是不同于互联网金融机构运营模式的价值体现。

3. 本地化场景生态的主阵地

营业网点是银行与客户最直接的联系纽带。网点可以让客户亲临现场满足场景化服务体验，依托网点构建全渠道服务体系，推进线上线下一体化服务。通过挖掘本地服务“粘性强”的优势，利用“移动互联网+”打造本地“流量入口”，融合客户生活场景，形成本地商业生态圈。

总之，实体店在“促进销售”、“满足客户个性化、差异化需求”、“提升客户体验”、“增加客户接触面”等方面发挥着不可替代的作用。

2、奥特莱斯转型趋势与目标

大数据、人工智能、云计算等智能技术带来第四轮科技革命，掀起银行业金融科技赋能浪潮。全业态金融服务的银行4.0时代已经到来，实体网点也迎来第四轮转型。——网点将无处不在，金融无边界成为网点进化的新趋势。

我国银行网点转型发展大致经历了以下几个阶段：银行网点转型1.0是一次“硬”转型，主要内容是区分网点功能定位，完善网点空间布局；网点转型2.0是优化业务处理流程，提升网点服务 以效率为主要内容的“软”转型；网点转型3.0基于客户细分，明确目标客户需求定位，以提升网点营销、辐射力和竞争力为主要内容的“强”转型；网点转型4.0旨在尊重客户体验，满足线下多样化智能化需求，使网点运营模式和服务流程全面向“ 客户体验中心和O2O落地服务中心。网点改造的各个阶段并不是完全独立和割裂的，在实践中往往是先后交叉实施的。目前，国内大部分银行网点转型处于3.0阶段，正在向银行4.0冲刺。在银行网点转型过程中，众说纷纭，但趋势研判相似，都倾向于以服务为中心、以客户为中心、以场景为中心、以智能为中心、轻量化、智能化、数字化, 并多样化。客户体验中心和O2O落地服务中心。网点改造的各个阶段并不是完全独立和割裂的，在实践中往往是先后交叉实施的。目前，国内大部分银行网点转型处于3.0阶段，正在向银行4.0冲刺。在银行网点转型过程中，众说纷纭，但趋势研判相似，都倾向于以服务为中心、以客户为中心、以场景为中心、以智能为中心、轻量化、智能化、数字化, 并多样化。国内大部分银行网点转型处于3.0阶段，正在向银行4.0冲刺。在银行网点转型过程中，众说纷纭，但趋势研判相似，都倾向于以服务为中心、以客户为中心、以场景为中心、以智能为中心、轻量化、智能化、数字化, 并多样化。国内大部分银行网点转型处于3.0阶段，正在向银行4.0冲刺。在银行网点转型过程中，众说纷纭，但趋势研判相似，都倾向于以服务为中心、以客户为中心、以场景为中心、以智能为中心、轻量化、智能化、数字化, 并多样化。

1、数字化

青岛农商行为积极推进营业网点智能化改造，提升大堂经理和柜员营销能力，应用智能排队营销系统和预约预填系统，通过手机银行在线预约，结合客户数据网点贵宾身份识别、网点排队机、大堂经理手持PAD，通过网点大屏幕直播营销活动，大大提高和提高了网点的服务水平和客户满意度。

2.多元化

济南农商行根据社区居民年龄、职业精准定位，将金融服务与社区居民“吃喝玩乐”相结合，加强与社区、物业公司的合作。开设金融服务店；为满足社区生活的支付需求，开通了水费、有线电视费、取暖费的代收服务；推出交管业务平台，方便客户自行办理交通违章罚单。

3.场景

张家港农商行立足当地学生奶供应市场，开发并应用学生奶订购、学费缴存银行APP，有效构建家长、学生、学校三方生态圈，提供独特的价值和非常高前景。保持客户粘性。

4、智能化

武汉农商行围绕三农、小微、民生区域布局，构建线上线下金融网格；线上，依托武汉综合管理系统平台，基于物理网络设置，划分了214个网格，通过移动终端实时为客户提供金融服务；线下，基于银行市场定位，以“商圈、园区、校园、社区”和城中村为重点，先后针对不同客户群体建立了104个实体金融网格工作站，客户经理与网格员一起做做好电网内的公示、备案、服务和管理工作。结合“互联网+”，依托自助设备，

3、主动布局，主动变革

在网点转型的大趋势下，区域性银行应明确自身定位，结合区域、服务群体和战略定位选择网点转型方向。布局。

在市场份额和客户数量不变的情况下，区域性银行网点转型必须早谋划、早实施，以抢占更多的市场份额，否则原有的比较优势可能会消失。因此，代际布局非常关键。我们不应该局限于现在所看到的，而是要在未来的环境中思考，看看未来客户的消费需求和商业环境会发生什么变化。在移动互联网、物联网、区块链、大数据、云计算、人工智能等阶段，移动互联网是现在时，各大银行都在布局。

1、新零售OMO模式

移动互联网的普及使消费行为数字化、物流供应链智能化，为线下消费场景赋予更多可能。说白了，当用户在线下购物，使用电子支付时，他们的消费数据会被在线收集。同时，他们还可以在网站、APP、小程序等平台购买商品。所有信息汇总后，由商家进行推荐和引导。作为参考，社交网络将加速整个消费过程的传播和增值，甚至产生新的消费场景。而这一切都是新零售OMO（Online-Merger-Offline）模式，即以用户为中心，以技术为驱动，依托智能化、协同化的基础设施和新供应链重构人，货物、场地。实现“全场景、全客群、全数据、全渠道、全时段、全体验、全品类、全环节”的新零售模式，线上线下深度融合。新零售模式将紧贴用户需求，深度渗透到用户生活场景中，将原本简单的产品购销关系升级为实时互联互动的社交关系。其核心目的是从源头拦截流量，同时增加用户的中转成本。延伸至零售银行业，随着“用户”的品牌忠诚度越来越难以维持，对金融服务便捷性、可及性、综合性的要求不断提高，

图1. 新零售模式对银行业务的启示

图1. 新零售模式对银行业务的启示

领先的零售银行（如平安银行、招商银行）纷纷接受、吸收和借鉴互联网“以用户为中心”的经营理念，通过拓展全渠道体系和场景，推动线上和离线集成。流量和服务闭环。

图2 平安银行智慧新零售门店

图2 平安银行智慧新零售门店

虽然从平安的OMO模式实践来看，区域性银行需要在资源调度、内部管理、基础设施和技术等方面进行巨大的投入和变革，才能实现未来零售银行的理想愿景，而且往往“跟着发展动全身” ” 然而，无论何种模式、技术和应用都只是手段，了解用户的需求和感受才是关键，只有“更懂你”，才能成为“你的银行”。

因此，区域性银行或许应该在未来的中短期内迅速采取行动，以快速建立最终用户的理解和意识。

借鉴新零售理念，打造线下场景，鼓励顾客走进网点，让网点成为顾客日常生活和社交的一部分。通过建立长期的客户关系，识别并满足客户需求，提升客户忠诚度，成为客户的主要银行。逐步将低价值的简单交易转移到ATM和电子渠道，让网点回归销售和服务终端本质，重视客户体验，通过不同层次、不同类型的实体网点实现成本与收益的匹配。通过改造实体渠道的功能和布局，为客户创造卓越的客户体验。以数据为驱动，建立客户细分、客户画像和商业策略，从客户旅程出发，为目标客户群设计OMO服务流程；突破以网络为基础的商业模式，根据用户生活场景，部署可开发、灵活、低成本的金融解决方案 服务触点，开展主题营销（如社区金融服务点）。

2、智能网点服务

首先，智能网点技术的应用应实现以下目标： 将交易和销售迁移到数字渠道；让客户全天候处理业务；该应用程序仍可在商店使用。客户可以在白天或晚上的任何时间访问分支机构，并且可以快速满足他们的需求：从贷款和信用卡等新产品到各种服务。今天有许多技术解决方案可以帮助银行实现这些目标。

图3 智能插座技术应用

图3 智能插座技术应用

1）为银行职员配备新一代平板电脑：平板电脑让银行职员可以在网点自由“漫游”，这与苹果店的店员有异曲同工之妙。平板电脑正在帮助分行员工提高销售额，同时改善客户服务。新一代平板电脑的四大关键特性让分行员工工作更高效：

?实时透明的客户仪表盘：当客户在网点ATM机等设备上进行交易时，业务人员可以收到实时提醒，及时为客户提供帮助或提出个性化的产品和解决方案。

?高级客户关系管理（CRM）软件：业务人员可以全面了解客户关系、交互历史（申请、支付、产品持有等）。新的 CRM 平台利用全面的客户数据和下一代分析模型为下一个最佳产品实时生成建议。一家中东银行应用这种方法将其服务到销售的转化率从 1% 提高到 4% 以上。?

?数字销售模块：银行人员使用平板电脑上的数字销售模块来满足客户的产品需求，包括信用卡、汽车贷款、抵押贷款、保险、透支保护和存款账户；他们还可以帮助新客户开户。这些平板电脑“全副武装”，可以扫描证件并上传至银行系统，读取指纹、身份证和护照等证件，并进行信用评分。这些能力与网点的各种技术相结合，如信用卡和借记卡的即时发行、后台自动化操作等。

? 辅助迁移模块：帮助银行家将所有客户业务迁移到数字渠道，包括资金转账、地址和电子邮件更新、支票兑现、大额支票存款和取款。几家银行设计了一种“自助服务”体验，销售人员可以在整个过程中端到端地指导客户，提高数字渗透率并教育客户。

2) 交互式柜员机 (ITM)：ITM 将大多数分支机构服务嵌入到一台机器中；在偏远地区，ITM 可以充当“虚荣银行分行”。ITM通过与银行职员的远程连接，实际上将银行的营业时间延长至7*24小时，分行的大部分业务都可以在ITM上完成，如存款、转账、支票兑现、报表代收、过账等。限制取款验证和资金转账等。客户还可以申请和获得信用卡、借记卡、贷款等。客户验证技术包括身份证/护照读取、指纹扫描仪、两步手机验证、数字签名认证，甚至面部识别。

3）业务终端：业务终端比ITM功能少，是一种简单、低成本的设备，可以放置在网点（如购物中心等）的内部或外部。服务终端的主要目的是为数字化程度不高的客户带来舒适的数字银行体验。业务终端的用户体验和界面与手机相同。它不仅可以接受帐单等非金融交易，还可以处理资金转账和接受新产品申请（信用卡等）。服务终端还可以现场为客户提供个性化服务和产品推荐，采用与ITM相同的客户验证技术。

4）视频会议室：视频会议室位于银行网点自助服务区。是配备视频会议技术、共享浏览软件、全天候的专用安全会议室。大多数个人客户倾向于使用ITM，视频会议室主要服务于需要复杂产品的中小企业或个人客户，例如抵押贷款。客户可以通过视频会议获得专业而复杂的建议，申请信用额度，签署保函，更新业务内容，所有这些都在保密的环境中进行。在英国和斯堪的纳维亚，已经有几家银行开始使用视频会议室为客户服务，而且已经相当成熟。

5) 交互式欢迎屏幕/墙：想象一位女性顾客正走过银行分行的大型视频监视器。支行通过人脸识别软件识别客户，再通过数据分析判断她没有车。她的形象立即叠加在一辆新车的前面。屏幕提示她敲窗户，然后“门”打开，让她看到与司机相同的视角。然后机器会询问她是否对显示的汽车感兴趣，如果她说“是”，它会根据她现有的数据提供低息贷款。这时，附近的一名银行职员收到了透明客户仪表盘的提醒，过来进一步介绍情况。此示例描述了互动墙如何吸引客户注意力并将客户互动和产品营销游戏化。互动墙更基本的功能是在引导客户进入正确渠道的同时迎接客户。

在智慧银行网点，70%的面积用于柜员等销售服务辅助功能，30%的面积用于客户自助服务。分支机构转型将扭转这一比例，设计更简单、更顺畅的客户旅程。客户无需四处走动思考去哪里办理相关业务，工作人员会上前引导他们到合适的机器前或直接在平板电脑上协助他们完成业务。除了旗舰奥特莱斯，在奥特莱斯，柜员柜台和大部分后台都没有了，取而代之的是完全不同的格局，分为三个部分：

自助服务区：自助服务区位于网点入口处，占地面积最大，是网点的核心。该区域全天候开放，提供ATM、ITM、服务终端、互动数字墙、迎宾机器人、视频会议室等。?

站立服务台区：在自助服务区，银行工作人员站在服务台前，主动为客户推销产品和提供服务帮助。同时，站立式办公桌也向客户发出了一个信号，让他们可以快速高效地处理业务，无需长时间坐着等待。?

VIP商务区：较大的网点将设立VIP商务区，提供高端咨询服务和企业客户支持。

简单、流畅、更有效的设计模式适用于所有智慧网点，但银行也可以根据具体网点所能提供的有效服务，选择几种典型的设计模式（图3）。没有专职员工的自助服务亭式、完全自助式“面包车”网点适用于偏远或农村地区。3-4名专职服务人员的标准网点模式应该成为大多数（85%）银行网点采用的模式。细分/专业网点需要安排更多的员工和若干客户经理来服务特定人群，比如那些需要高端金融服务的客户。至于仅占银行网点5%的大型旗舰网点，则应设在人口较为密集的市区，通常配备8名以上员工，

图 4. 四种不同类型的智能网点

图 4. 四种不同类型的智能网点

智能网点不仅仅是重新设计和彻底改变客户互动的方式，它还需要从根本上改变银行理解和支持其网点和员工的方式。以技术为先和以需求为中心的心态。数字技术不应该是现有实践和流程的点缀，而应该嵌入到客户互动和员工的日常工作中。智慧网点的目标是将90%以上的简单客户活动转变为自助或半自助服务，使销售和服务流程简单化、统一化、无纸化，并应用新一代分析技术为客户提供服务。个性化产品或与客户真正相关的产品。服务。如果说传统银行网点是被动的、以服务为导向的，那么智能网点则是主动的、以客户为导向的。

角色和能力的转变。在 Smart Branches，几乎所有银行员工都是多技能销售/服务人员，他们将 90% 的时间花在有针对性的、分析驱动的活动上。由于大多数简单的销售和客户需求都可以通过自助服务工具来满足，因此分行的接待员和出纳员将会减少。网点员工配备相应设备，可根据客户需求提供更有价值的服务。重要的是，技术不仅可以改善客户服务，还可以提供有效的工具来培训银行家从事更高附加值的活动客户对银行合理化建议，例如提供咨询和销售建议。平板电脑上的游戏化培训视频使培训更具吸引力和效率，并且可以根据银行家的个人需求和他们在实际客户接触中的表现量身定制，这样员工就不必浪费时间在与他们无关的培训内容上。聊天机器人让银行家能够立即获得银行最新产品、政策信息和个人绩效指标的详细信息。

数字绩效管理。数字工具可以提高员工和整体分支机构的绩效。例如，可以通过数字会议有效地制定个人和团队的日常目标和战略计划。结合 ITM、平板电脑、面部识别软件等的客户活动分析数据，员工可以将这些目标和计划添加到个人绩效指标中。分公司经理可以通过平板电脑上一个简单的管理仪表板清楚地了解员工的绩效。管理仪表板包括关于哪个员工正在使用哪个平板电脑模块的实时更新、跟踪银行家对标准的遵守情况、按问题紧急程度自动排序的日常管理简报等。基于网络资源分配模型的工作预测与实际工作负荷相差甚远。通过准确识别交易和未跟踪的客户需求等常见工作的时间，银行可以更好地分配资源。先进的管理仪表板实时跟踪工作量和销售结果，让管理者可以根据实际情况灵活分配资源。有了正确的工具和模型，银行分行可以显着改善客户体验。鉴于实体银行分支机构占银行运营支出的大部分，向智能分支机构的过渡可以显着提高银行的利润。交易向在线、自助服务技术的迁移以及网络布局的减少也可以降低成本并提高效率。从收入的角度来看，分析驱动的销售转换服务、数字销售支持工具、

图 5. 智能网点的指标考虑因素

图 5. 智能网点的指标考虑因素

3.智能客户管理

实现智能化客户管理，通过大数据分析、云计算等先进的数字化手段对客户进行深度分析，并在此基础上切入客户生活场景，建立主动式客户关系管理和立体客户分级体系，实现主动获取客户，建立主动的客户管理机制，更好地了解客户需求的特点。

（1）切入客户生活场景??主动获客。

? 从基本生活需求出发，提供便捷支付、支付管理、储蓄理财等产品。

? 从消费场景出发，提供消费信贷、汽车信贷、出国金融产品等。

?通过社交网络分享和传播，建立客户之间的联系，获取新客户，增加客户粘性，提升品牌知名度。

(2) 提高数字化程度——建立主动的客户关系管理。

? 增加数字手段的使用。

? 建立严格的数据收集和更新机制。

?拥有全面完整的客户数据，保证数据的及时性和一致性。

?建立数字化“单一客户视图”，方便浏览。

?通过智能数据分析进行主动的客户关系管理。

?识别客户的人生阶段和财富阶段。

? 掌握客户的商业行为，提供有针对性的产品和服务。

（3）建立三维客户分层体系，洞察客户需求特征。

? 从简单的按资产价值对客户进行分类，到建立立体的客户分级体系。

? 充分利用数据工具，通过数据了解和区分客户群体。

? 添加人口特征和行为分析等三维维度，如性别、年龄、职业、风险偏好等。

第二章区域性银行网点战略转型建议

一、区域性银行网点现状

区域性银行网点的业务经营一般具有以下特点：

? 组织顶层设计缺乏统一规划，客户服务职能定义和划分不够清晰；

? 一线销售人员缺乏以客户为中心的服务和协调能力；缺乏有效配套的绩效考核机制和激励机制；

? 客户细分和洞察不够细化，缺乏交易银行的客户管理模型；

? 风险管理模型原始、粗放；

?信息化、网络化程度低，大数据能力不强。

2、区域性银行网点转型策略

区域性银行需要立足差异化网点发展战略，通过科技手段完成网点布局和网点经营的再造。

1.重视客户体验，打造旗舰智能综合网点，提升品牌形象

通过分区、智能化软硬件设备等综合运用，实现客户预约、身份识别、导店、交易、营销、展示等功能，并对网点进行安全管理、运营管理等. 在满足网点综合业务处理能力的前提下，通过合理规划布局，减少高柜，减员增效，释放网点人员用于营销或客服。

图6. 全面的旗舰店奥特莱斯服务能力

图6. 全面的旗舰店奥特莱斯服务能力

通过合理设计规划客流线路，可设置多个分区。核心分区包括8个区域：接待区、展示区、办理区、互动营销区、客户体验区、贵宾休闲区、客户等候区、自助交易区。客户到达网点时，客户到达前已做好办理时间和业务预约；客户到达网点后，通过智能识别和引导，将可自行办理的业务分流至自助交易区，占比约20-30%；将大部分非流动业务、复杂业务和部分现金业务引导到智能交易服务区，需要等待的客户体验和交互，进行二次导流，约占40-50%；引导VIP客户至专属服务区，剩余高柜业务分流至传统高柜区，占比约20-30%。通过三次分流，让客户办理业务更加方便快捷，同时减轻了网点人员的工作压力，提高了网点效率。

图 7. 分支分布函数

图 7. 分支分布函数

网点综合布局建议：至少包括预订、导购、交易、展示、营销等模块

? 预约：提前手机预约或现场填表预约；

? 导览：在导览台取号，查看现场导览等；?

? 展示：品牌推广、行业联盟营销等大屏幕，适合客户等待，也可用于VIP客户产品介绍：

? 办理：非流动业务、复杂业务、部分现金业务全渠道接入各类设备，实现智能化交易，以自助为主，协助大堂经理授权；

?展示/营销：广告、大屏互动展示、产品推荐、扫码外卖、扫码点餐等，包括银行业务、商圈联盟等跨界合作内容（营销互动屏）

2.凝聚社会力量，建立客户关系网络，提升客户忠诚度

区域性银行要想以客户为中心，就需要对客户有全面的了解。社交网络是银行与客户之间的纽带。与互联网金融或数字银行相比，银行大量存在两类人，一类是员工，一类是用户。员工是最了解企业的??人，更适合做企业的品牌代言人。员工传播的信息比公关稿或其他渠道的信息更真实，更能赢得周围人的信任。用户是企业最直接的联系人，对企业服务最有发言权。在人人都是自媒体的移动时代，用户群体蕴含着巨大的潜在营销价值。用户基数越大，营销价值越大，而MGM（Members get member, users bring users）呈几何级增长。通过设置合理的激励机制，鼓励员工和用户为公司进行口碑宣传，从而实现用户群的线性增长。根据中国金融认证中心（CFCA）调查数据，从激励方式来看，折扣和红包返利最受欢迎；具体计算打赏金额客户对银行合理化建议，20元打赏的营销回报率最高。那么，如何更好地激励员工和用户参与品牌传播呢？员工和用户可用于鼓励员工通过众包分享积分；构建营销管理平台，有效跟踪员工参与和信息传播的营销过程，使营销效果和价值量化。搭建粉丝管理平台，构建以网点为银行员工和用户单位的经销商网络（会员粉丝平台），积累粉丝资产，打造银行固有的私域流量池，通过移动社交打通会员粉丝人脉工具。大家可以分享商品，分享奖励。一方面可以提高一线业务员的营销积极性和积极性，另一方面可以扩大营销和获客，争取客户粘性和客户忠诚度。搭建粉丝管理平台，构建以网点为银行员工和用户单位的经销商网络（会员粉丝平台），积累粉丝资产，打造银行固有的私域流量池，通过移动社交打通会员粉丝人脉工具。大家可以分享商品，分享奖励。一方面可以提高一线业务员的营销积极性和积极性，另一方面可以扩大营销和获客，争取客户粘性和客户忠诚度。搭建粉丝管理平台，构建以网点为银行员工和用户单位的经销商网络（会员粉丝平台），积累粉丝资产，打造银行固有的私域流量池，通过移动社交打通会员粉丝人脉工具。大家可以分享商品，分享奖励。一方面可以提高一线业务员的营销积极性和积极性，另一方面可以扩大营销和获客，争取客户粘性和客户忠诚度。

图 8. 会员粉丝平台

图 8. 会员粉丝平台

3、建设特色支行，共建生态合作，提升价值

?设立行业支行：区域性银行要突出差异化竞争优势，依靠自身对当地产业和经济结构的熟悉，围绕当地支柱产业设立特色支行，利用银行的经销商网络，提供线下服务服务行业商户 直销渠道吸引更多本地优质商户和企业，为其提供符合行业特点和需求的高效、专业的金融服务。

?融入农民生产生活场景：区域性银行可依托县乡网点，实施“金融生活服务站”，让村民办理小额取款、现金汇款、转账汇款、手机充值、网购、快递等服务。依托乡镇支行，农民还可以学习网上银行、手机银行等网络金融工具，学习农业知识。

具体运行方式见下图。

图 9. 网点新金融模式

图 9. 网点新金融模式

例如，区域性银行可以与地方龙头企业合作，构建养殖基地+养殖户+生产设备+饲料供应商+产品零售商+餐饮超市+消费者+政府+产业金融+互联网的产业生态。通过这种创新的运营模式，将原本在交易中博弈的个体转化为相互合作、共生共荣的利益共同体。生态圈中的上游设备和饲料供应商利用它来扩大营销，增加客户粘性，保持长期盈利能力。下游零售企业也在扩大销售，解决库存压力，实现轻资产经营。不少农民也在共享各种技术资源的创业中走上增值致富之路。而数千万消费者也获得了品质有保障、来源可追溯的个性化农副产品。在这个生态中，区域性银行成为营销活动的组织者、数据信息的连接者、政府普惠金融政策的执行者，为中小商户赋能，提供客户和交易的大数据分析，或输出客户关系管理、供销库存管理系统; 在合作伙伴之间共享相关客户的行为轨迹和习惯偏好信息；通过社交互动平台与客户群体进行互动，吸引目标客户群进行定向营销和交叉营销。通过多种经营方式，在G端、C端、B端形成利益链接，在持续经营的过程中吸引更多的上下游游客参与。

总结：

通过网点全面改造和智能设备升级，区域性银行可以提升客户体验，提升银行品牌形象；汇聚社交，关注人性，加强人脉；构建生态场景，实现多方资源共享，降低金融服务获客边际成本，提升资产质量，确保风险可控，形成竞争壁垒，增强议价能力。同时，形成的生态圈也为地方主体和各利益相关方带来增值，营造产融互动、共赢局面，促进区域经济和谐健康发展。