29个申请中有26个可以借钱！多个生活APP植入借贷门户

29个申请中有26个可以借钱！多个生活APP植入借贷门户

开通贷款功能，即获得VIP会员资格——最近上班族发现，手机里的各种APP变成了“理财APP”。甚至在打开视频应用时，都以“VIP会员”作为诱惑，鼓励用户开通借贷功能。

不仅是视频平台，现在社交、打车、出行等生活中的各类APP都被植入了借贷入口，往往以小恩小惠诱惑用户开通，却无视其中隐藏的风险，甚至刻意宣传“低利率”和“快速支付”。

测试

29个申请 26个可以借钱

“之前无意中看到那个广告，觉得是个好东西。” 结束一天的工作，我最喜欢的放松方式就是看短视频或者看网剧。有一次，她刚打开爱奇艺APP，突然发现平台上弹出一则广告，“免费VIP会员3个月”。诗诗以为是平台的活动，一想到可以省下几十块钱的会员费，就高高兴兴的点了进去。

但在那之后，施发现不对劲。页面上方写着“新用户领取30天首期免息券”，中间是“最高贷款额度20万元”的大字，那么领取会员的按钮在哪里呢？仔细一看，原来“3个月会员”旁边有一栏小字“首贷免费”。时骁不急用钱，自然不用借钱，但一想到平台打着送会员的幌子骗自己借钱，她就生气了。“我以为我可以省点钱，但平台想收取利息让我赚更多的钱。”

“你说看视频和借钱有关系吗？难道是借钱开会员？” 萧萧觉得很好笑。可让她没想到的是，随后她又打开了手机上安装的另外5个视频APP，发现其中4个都有借钱的功能。这些平台有的会发弹窗广告，套路也是“借钱送会员”。还有的就没这么明目张胆，而是在平台的“钱包”页面嵌入了借贷功能哪些app有借钱，只有用户在平台充值时才会看到。

既然这么多视频APP都有借钱功能，那么其??他APP会不会也有呢？记者下载了各种常用的APP。结果，在下载的29款APP中，有26款能够借到钱，这些APP的主要功能包括社交、出行、生活服务等方面。

其中，部分APP还重点展示了贷款功能。例如，用于扫码共享单车的哈啰出行APP，在首页中央位置清晰地放置了借用功能按钮；饿了么外卖APP有七八种借贷服务。连360之类的杀毒软件，WPS之类的文档软件都可以借钱。其中，还有不少平台会像视频APP“送会员”一样，给一些小恩惠。贷款。

图片来自北京日报客户端

漏洞

审查标准太宽松

记者调查发现，不少平台的借贷功能都是以“实时审批、极速转账”为卖点。记者一一尝试开通借贷功能，发现部分平台的审核相当宽松。

最简单的打开步骤是支付宝和微信等支付应用程序。或许是因为平时可以掌握消费数据，这些平台只需要点击开启按钮就可以开启借贷功能，不需要其他任何信息。

还有一些应用程序需要提供一些个人数据。比如在美团外卖APP上，填写身份证号刷脸后，平台几乎瞬间就完成了“审核”和金额计算，最终给出了1.8万元的贷款额度。

填写身份证号，刷脸，APP瞬间完成审核和信用计算。

对于其他一些应用程序，借用步骤会稍微麻烦一些。除了上传身份证和刷脸，还需要填写个人工作、住址等信息。不过，记者发现，即使信息乱填，部分平台仍能通过审核，给予配额。

此外，有些APP会在第一次审核时告知用户失败，但也会向用户指出“另一种方式”，即使用平台接入的其他借贷服务进行借贷。有的会直接让用户下载另一个贷款程序，在上面借钱。记者了解到，有些贷款程序虽然只填写一次信息，但会直接为用户申请三个不同的贷款机构。如果再次失败，则会向用户推送一个“查询失败原因”的“征信”软件，该软件需要额外付费。

记者发现，审核是否成功似乎与手机通讯录中的人数有关。很多平台会要求借款人在手机端开通权限，审核时查看通讯录。记者先是用了一张经常使用、通讯录里人数较多的电话卡，复查很顺利。但是当换成另一张没有通讯录联系人的新卡片时，有几个APP显示审核失败。

26个APP中，有14个最终获批并开通贷款功能。APP给出的额度平均在2万到3万元哪些app有借钱，最多的直接给出10万元的额度。各平台贷款总额为30万。

整蛊

以低息为噱头做广告

在借钱的推广页面，除了号称审核快、放款快，还有很多APP会以极低的利率引诱你开户。例如，百度贴吧APP声称最高贷款额度可达20万元，而最低年化利率仅为7.2%。但在记者填写完各种信息后，平台最终给出的金额只有7500元，年化利率一下子涨到了23.4%。

也有一些APP在宣传时往往不告知年化利率，而是用“每天1万”、“每天5万”等日利率代替。有的干脆不显示利率百分比，而是举个例子，比如“1万元借1天，利息只有2元”。有些平台为了让利息数字看起来小一些，会把例子改成“借了1000元，利息才0.16元”等等。

为了混淆利率数字，平台在宣传中经常使用例子。

手机微博上，借贷广告万三写着最低日利率。经计算发现，最低年化利率为10.95%。批准后，借款利率变为24%。更令人不解的是，在记者填写贷款金额时，该APP还以小字提示“您正在享受34折利率优惠，1000元一天仅需0.67元”。本来，记者以为平台已经给出了优惠利率。但是我一算，发现用这个数字算出来的年化利率还是24%，根本没有6.6%的优惠。

明明写的是优惠利率，但是计算还是和原来的利率一样。

除了在利息上耍花招，一些平台还会对借款人发起“电话攻势”。饿了么平台开通借贷后，平台将记者引导至另一款借贷APP。记者先是用他的手机号注册，并上传了他的身份证信息。后来在填写个人信息的时候，无法从通讯录中选择联系人，最后只好作罢。但仅仅半小时后，记者就接到了平台客服的电话，催促记者继续填写个人信息，完成审核。尽管记者解释了填写信息的问题，但在接下来的两个小时内，该平台仍连续拨打了两次电话。

在说

诱导借贷易导致“过度借贷”

中国普惠金融研究院研究员顾磊认为，大量借贷功能接入APP，可能造成市场恶性竞争。“为了让贷款更容易，平台可能会相互比较，竞相降低自己的贷款利率，这不仅会对国有商业银行的贷款利率产生更大的影响，也可能对对全国统一利率价格的影响。”

谷磊提到，今年2月，银保监会发布通知，明确提出“地方法人银行不得离开注册地开展互联网贷款业务”。不过，在调查过程中，一些平台仍在联合当地法人银行发放贷款，但记者显然不在银行的服务范围内。对于异地放贷现象，顾磊认为，在实际监管中难度较大，“既然是线上完成贷款，如何确定借款人所在位置？是根据手机所在位置，还是根据手机所在位置？”手机号码注册地在哪里？这些问题需要进一步明确。

在互联网经济专家刘兴亮看来，APP中发放的贷款大部分是无抵押消费信贷，对促进消费有一定积极作用。但如果平台采取诱导的方式，一些风险意识不足、消费自制力差的群体可能存在过度借贷的可能。“比如，一些刚大学毕业的年轻人，普遍没有接受过良好的金融教育，平时大量使用这些APP，稍不注意，就可能掉入贷款陷阱，甚至导致借贷。”贷款支持贷款。”

事实上，刘兴亮担心的现象时有发生。网络上一些论坛的征信版块，早已成为“以贷养贷”的讨论区。一个人欠了七八家机构贷款。