存款利率呈下行态势，国有大行大额存单利率已罕见超过4%

存款利率呈下行态势，国有大行大额存单利率已罕见超过4%

6月17日，国务院常务会议传来重磅消息，通过一系列措施中国存款利率走势图，推动金融体系全年向各类企业合理让利1.5万亿元。随着一系列金融支持实体经济措施落地，存款利率下行趋势也在持续。

《证券日报》记者采访发现，近期四大行纷纷主动下调3年期和5年期大额存单发行利率。与此同时，包括四大行在内，商业银行各期限存款利率也有所下行。与此同时，货币市场基金、银行理财等市场化存款产品利率也出现明显下行。

国家金融与发展实验室特约研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示：“近期，银行主动下调负债端存款利率，主要是为了缓解压力。 “利差缩小带来的利差拉动带动实体经济融资成本下降，贷款利率下降后，银行上调存款利率的动力减弱，将进一步促进存款利率的稳定。”

银行发行的大额存单一般在存款基准利率的基础上加息，以吸引高净值用户的大额储蓄资金。但6月15日至17日，四大行共发行近8亿元3年期和5年期大额存单，但利率由原存款基准利率的1.5倍调整到 1.45 倍。

目前，利率在4%以上的大型国有银行大额存单并不多见。

中国银行官网显示，6月15日开售的最新一期大额存单年化利率为3.575%-3.85%。6月1日，中国银行发行的同类型大额存单最高年化利率为4.125%。

目前，工行发行的大额存单仅为2年及以下期限的产品，利率最高为3.15%。

除了国有主要银行大额存单利率下调外，商业银行各期限存款利率近期也有所下调。据《证券日报》记者采访的某股份制银行行长介绍，该行大额存单利率普遍下调。去年有利率为4%的产品，但同类产品利率最高只有3.48%左右。

据观察，近期部分农商行已连续两次下调2年期及以上定期存款利率。同时，《证券日报》记者对近一个月来农商行发行的大额存单进行了梳理，并未发现5%利率的产品。今年5月，部分农商行发行的大额存单利率仍处于5%以上。

董希淼告诉记者，“从流动性来看，今年以来央行实施了三次降准，通过公开市场操作大量释放流动性，银行间流动性相对充裕，银行资金压力有所减轻.因此，存款利率已普遍下调至浮动水平。

交通银行研究员邓宇在接受《证券日报》记者采访时表示，“国有四大商业银行主动下调大额存单利率是今年以来存款利率继续下行，可以看出利率市场化趋势非常明显，贷款利率随着LPR改革逐步下调，未来降息预期和降准幅度比较大，对于商业银行来说，负债端的压力比较大，大额存单和结构性存款利率下调，是为了缓解债务成本。

此外，普益标准监测数据显示，5月332家银行共发行6914只银行理财产品（包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品），其中封闭式预期收益型回报人民币产品平均收益率为3.80%，较上期下降0.08个百分点中国存款利率走势图，收益率创近43个月新低。

邓宇告诉记者，银行大额存单利率水平与银行理财产品收益水平有一定关系。银行理财产品收益率持续走低，表明银行募集资金的紧迫性和资金压力有所缓解。

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