1 外汇存款业务管理办法

1 外汇存款业务管理办法

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一、XX银行外汇存款业务管理办法 第一章总则 第一条为适应我行开展外汇存款业务的需要，特制定本办法。第二条 本行各分行获准办理或代办外汇存款业务的，应当按照本办法规定办理外汇存款业务。第三条 外汇存款币种主要为美元、日元、港币、欧元、加元、英镑和澳元。其他可自由兑换外币视具体情况办理，或按存款日汇率折算为上述货币。第四条 外汇存款分为企业外汇存款和外币储蓄存款。第五条 企业外汇存款分为企业活期存款和企业定期存款。1、公司活期存款的初始存款金额不低于等值外汇1000元人民币。活期账户可以使用支票，必须保持一定的存款余额。2、“记名大存单”用于企业定期存款，一次性存款 活期账户可以使用支票，必须保持一定的存款余额。2、“记名大存单”用于企业定期存款，一次性存款 活期账户可以使用支票，必须保持一定的存款余额。2、“记名大存单”用于企业定期存款，一次性存款

2.提款，存款期限分为通知七日、一个月、三个月、六个月、一年和两年六个档次，最低存款额不低于500元人民币等值外汇。第六条 外币储蓄存款分为活期储蓄存款和定期储蓄存款。1、活期存款可随时存取。2、储蓄存款是记名存款单，可以一次性存入和支取。存款期限分为提前七日、一个月、三个月、六个月、一年和两年五个等级。第七条 外汇存款利率由金融市场司按照人民银行有关规定公布。s 与中国银行同行的地位。外币存款利率以年利率（%）表示。1、定期存款按照存款日挂牌的定期存款利率计算利息；如利率中途调整，仍按存款日利率计息；提前支取的，按支取日挂牌的现行利率计息；提前部分支取，支取部分按支取日挂牌的现行利率计算 定期存款按存款当日定期存款挂牌利率计息；如利率中途调整，仍按存款日利率计息；提前支取的，按支取日挂牌的现行利率计息；提前部分支取，支取部分按支取日挂牌的现行利率计算 定期存款按存款当日定期存款挂牌利率计息；如利率中途调整，仍按存款日利率计息；提前支取的，按支取日挂牌的现行利率计息；提前部分支取，支取部分按支取日挂牌的现行利率计算 利息按支取日挂牌的现行利率计算；提前部分支取，支取部分按支取日挂牌的现行利率计算 利息按支取日挂牌的现行利率计算；提前部分支取，支取部分按支取日挂牌的现行利率计算

3、计息，未支取部分仍按原存款日正常利率计息；事先约定银行按原存款期限续存的，按续存日挂牌的同档次利率作为当期利率。. 定期存款逾期支取，逾期部分按支取日挂牌的现行利率计收。2、企业活期存款利息按季结息，每季度末20日为结息日，次日计入账户；活期储蓄存款利息于每年6月30日结算一次，次日计入账户。3. 利息以与存款相同的外币计算和支付；需要代扣代缴利息税款的，还应按同一外币计算扣除利息税款。第二章 单位外汇存款 第八条 下列机构、企业和团体可以按照国家有关规定在我行开立基本存款账户： 一、国有和集体建筑施工企业、设计单位、建材供销企业，与在华外商承包工程公司、工商企业及其他城乡经济组织；2.在中国境内的机关、团体、学校等机构 需要代扣代缴利息税款的，还应按同一外币计算扣除利息税款。第二章 单位外汇存款 第八条 下列机构、企业和团体可以按照国家有关规定在我行开立基本存款账户： 一、国有和集体建筑施工企业、设计单位、建材供销企业，与在华外商承包工程公司、工商企业及其他城乡经济组织；2.在中国境内的机关、团体、学校等机构 需要代扣代缴利息税款的，还应按同一外币计算扣除利息税款。第二章 单位外汇存款 第八条 下列机构、企业和团体可以按照国家有关规定在我行开立基本存款账户： 一、国有和集体建筑施工企业、设计单位、建材供销企业，与在华外商承包工程公司、工商企业及其他城乡经济组织；2.在中国境内的机关、团体、学校等机构 企业和团体可按国家有关规定在我行开立基本存款账户： 1.国有和集体建筑施工企业、设计单位、建材供销企业、在华对外承包工程公司、工商企业和其他城乡经济组织；2.在中国境内的机关、团体、学校等机构 企业和团体可按国家有关规定在我行开立基本存款账户： 1.国有和集体建筑施工企业、设计单位、建材供销企业、在华对外承包工程公司、工商企业和其他城乡经济组织；2.在中国境内的机关、团体、学校等机构

4.职位；3.在中国境内的外商投资企业（包括华侨资本、外资、中外合资企业等）；5、经国家外汇管理部门批准的其他事项。第九条 存款单位在银行开户，需提供有效的单位证件，具体开户程序按照XX银行外汇账户管理办法执行。第十条 境内机构现金收支规定： 一、境内机构资本项目项下不得收付外币现金。2、境内机构提取等值不超过10000美元的外币现金 单笔交易的美元，凭《结汇、售汇、付汇管理条例》规定的有效凭证和有效商业单证到银行办理取款手续即可。3.境内机构单笔提取外币现金1万美元以上，凭《结汇、售汇、支付管理条例》规定的有效凭证和有效商业单据办理结汇

五、外汇局申请，经外汇局批准，银行凭外汇局批准文件办理。境内从事对外贸易活动的机构收取的外币现金结汇，按照国家外汇管理局的有关规定办理，并留存单据复印件备查。4.等值1万美元以上的现汇结汇，应办理结汇登记，按季向外汇局报送《境内机构外币现汇结汇统计表》。第十一条 保证金，外汇存款的提取和使用，应当遵守国家外汇管理局的有关规定。第十二条存款银行负责对存款单位的账户和存款信息保密。第十三条企业外汇存款利率及计算方法。1、企业外汇存款利率由本行按照中国人民银行有关规定公布。2、定期存款到期支取时，按存单开立日公布的定期存款利率计付利息。3、若企业定期存款全部提前支取，将在支取日公告 第十二条存款银行负责对存款单位的账户和存款信息保密。第十三条企业外汇存款利率及计算方法。1、企业外汇存款利率由本行按照中国人民银行有关规定公布。2、定期存款到期支取时，按存单开立日公布的定期存款利率计付利息。3、若企业定期存款全部提前支取，将在支取日公告 第十二条存款银行负责对存款单位的账户和存款信息保密。第十三条企业外汇存款利率及计算方法。1、企业外汇存款利率由本行按照中国人民银行有关规定公布。2、定期存款到期支取时，按存单开立日公布的定期存款利率计付利息。3、若企业定期存款全部提前支取，将在支取日公告 企业外汇存款利率由本行按照中国人民银行有关规定制定并公布。2、定期存款到期支取时，按存单开立日公布的定期存款利率计付利息。3、若企业定期存款全部提前支取，将在支取日公告 企业外汇存款利率由本行按照中国人民银行有关规定制定并公布。2、定期存款到期支取时，按存单开立日公布的定期存款利率计付利息。3、若企业定期存款全部提前支取，将在支取日公告

6、按活期存款利率计息；提前支取部分的，提前支取的部分按支取日公布的活期存款利率计付，剩余部分按账户公布的定期存款利率计付。原始存单开立日期 利息。对逾期定期存款，超过原存期的部分，按支取日公布的活期存款利率计收利息，约定自动续存的除外。4、定期存款在存期内发生利率调整的，仍按存单开立之日公布的相应定期存款利率计付利息。5、企业活期存款利息按季结息，按当日公布的活期存款利率计息，所得利息并入存款本金开始计息。第十四条 提前提款、挂失、查询。6、对于非定期存款，客户提前支取的外汇存款利率规定，须凭支取人的存单、预留印章和身份证件办理。7、客户如遗失存单，须立即持有单位公函及预留印章 企业活期存款利息按季结息，按当日公布的活期存款利率计息，所得利息并入存款本金开始计息。第十四条 提前提款、挂失、查询。6、对于非定期存款，客户提前支取的，须凭支取人的存单、预留印章和身份证件办理。7、客户如遗失存单，须立即持有单位公函及预留印章 企业活期存款利息按季结息，按当日公布的活期存款利率计息，所得利息并入存款本金开始计息。第十四条 提前提款、挂失、查询。6、对于非定期存款，客户提前支取的，须凭支取人的存单、预留印章和身份证件办理。7、客户如遗失存单，须立即持有单位公函及预留印章 第十四条 提前提款、挂失、查询。6、对于非定期存款，客户提前支取的，须凭支取人的存单、预留印章和身份证件办理。7、客户如遗失存单，须立即持有单位公函及预留印章 第十四条 提前提款、挂失、查询。6、对于非定期存款，客户提前支取的，须凭支取人的存单、预留印章和身份证件办理。7、客户如遗失存单，须立即持有单位公函及预留印章

7、并提供单位名称、开户时间、金额、帐号等相关信息，并书面向开户银行申请挂失。特殊情况下，客户可以口头或信函、电报方式申请挂失，但必须在三日内完成书面挂失申请手续。开户行受理挂失后，须立即停止支付保证金；在受理挂失前存款已被他人提取的，银行不承担赔偿责任。8、客户遗失大额存单或带预留印章的印章，须立即向银行提供单位公函，向银行提供单位名称、开户时间、金额、帐号等., 并书面向开户银行申请挂失。同时，在规定时间内向法院申请公示。9.银行工作人员应对客户的身份保密。不代为查询、冻结、扣划存款，国家法律、行政法规另有规定的除外。第三章 外币储蓄存款 第十五条 外币储蓄存款实行存款自由、取款自由。代为冻结、扣划存款的，国家法律、行政法规另有规定的除外。第三章 外币储蓄存款 第十五条 外币储蓄存款实行存款自由、取款自由。代为冻结、扣划存款的，国家法律、行政法规另有规定的除外。第三章 外币储蓄存款 第十五条 外币储蓄存款实行存款自由、取款自由。

8.存款有息，为存款人保密的原则。第十六条对象：外宾、华侨、港澳台同胞、驻我国使馆、代表处外籍人员、从事科学研究的外籍人员等。按照规定保管外汇，境内持有外汇和外国现钞的居民，以及接受境外、港澳汇款的个人，可以本人名义开立外汇存款账户。第十七条储蓄存款业务。1、储蓄存款分为现金账户和现金账户，均以记名形式存放。（一）从境外汇入、带入或境内居民持有的可自由兑换的外汇，可存入外汇账户。不能立即支付的外币票据和不能直接收到的外币现钞必须由银行代收，收款后方可存入。（二）从境外携带或境内居民持有的可兑换外币现钞

9、可存入外币账户。2. 存入货币：主要有四种货币：美元、日元、港币和欧元。对于其他可自由兑换外币，存款人可自由选择上述货币之一，按存款日外汇牌价入账。3、个人储蓄存款分为定期存款和活期存款两种。(1) 定期存款为记名存款单，可一次性存入和支取。存款期限分为通知七日、一个月、三个月、半年、一年、两年六级。最低存款额不低于50元人民币或等值外币。(2)活期存款为存折账户，凭存折可随时支取，最低存款额不低于人民币20元或等值外币。4、在办理定期存款时，根据存款人的意愿，存款人还可以办理定期存款到期自动转账。五、开立个人储蓄存款账户时，开户人应填写回执并提供实名身份证明文件（居民身份证、户口簿、军人证、居住证、护照），开户人应

10.如存入定期存款，储蓄机构开具存款证明；如果存入活期存款，则发行存折。如存款人要求凭印章和密码取款，可在开户时保留印章或密码，取款时凭印章或密码和存款单或存折取款。6.个人储蓄账户的使用。根据中国人民银行外汇账户管理规定，使用个人储蓄存款账户。（一）现汇账户中，本金和利息可以外币提取，也可以汇出境外，但必须按照国家外汇管理局的有关规定办理。(2) 对于现金账户，本金和利息可以外币提取。如汇往境外，须按国家外汇管理局有关规定办理。（三）等值1万美元以上的大额外币现钞存取款，应向开户银行提供有效证件，由银行备案。第十八条外币储蓄存款利率及计算方法。1、外币储蓄存款利率由本行按照中国人民银行有关规定公布。2、定期储蓄存款 须按国家外汇管理局有关规定办理。（三）等值1万美元以上的大额外币现钞存取款，应向开户银行提供有效证件，由银行备案。第十八条外币储蓄存款利率及计算方法。1、外币储蓄存款利率由本行按照中国人民银行有关规定公布。2、定期储蓄存款 须按国家外汇管理局有关规定办理。（三）等值1万美元以上的大额外币现钞存取款，应向开户银行提供有效证件，由银行备案。第十八条外币储蓄存款利率及计算方法。1、外币储蓄存款利率由本行按照中国人民银行有关规定公布。2、定期储蓄存款 第十八条外币储蓄存款利率及计算方法。1、外币储蓄存款利率由本行按照中国人民银行有关规定公布。2、定期储蓄存款 第十八条外币储蓄存款利率及计算方法。1、外币储蓄存款利率由本行按照中国人民银行有关规定公布。2、定期储蓄存款

11、到期支取，按存单开户日公布的定期存款利率计息。3、未到期活期储蓄存款全部提前支取的，按支取日公布的活期储蓄存款利率计付利息；提前支取部分的，提前支取的部分按支取日公布的活期储蓄存款利率计付利息，其余到期时，按支取日公布的活期存款利率计付利息。以原大额存单开户日公布的定期存款利率。对于逾期定期存款，超过原存期的部分，除约定自动转存的，按支取日公布的活期存款利率计付利息。4、定期存款在存期内发生利率调整的，仍按存单开立日公布的相应定期存款利率计付利息。5、定期存款在法定节假日到期，导致存款人不能按期取款的，存款人可在储蓄机构放假前一天办理取款。为此，程序被视为提前 按支取之日公布的活期储蓄存款利率计付利息。4、定期存款在存期内发生利率调整的，仍按存单开立日公布的相应定期存款利率计付利息。5、定期存款在法定节假日到期，导致存款人不能按期取款的，存款人可在储蓄机构放假前一天办理取款。为此，程序被视为提前 按支取之日公布的活期储蓄存款利率计付利息。4、定期存款在存期内发生利率调整的，仍按存单开立日公布的相应定期存款利率计付利息。5、定期存款在法定节假日到期，导致存款人不能按期取款的，存款人可在储蓄机构放假前一天办理取款。为此，程序被视为提前 仍按存单开立日公布的相应定期存款利率计付利息。5、定期存款在法定节假日到期，导致存款人不能按期取款的，存款人可在储蓄机构放假前一天办理取款。为此，程序被视为提前 仍按存单开立日公布的相应定期存款利率计付利息。5、定期存款在法定节假日到期，导致存款人不能按期取款的，存款人可在储蓄机构放假前一天办理取款。为此，程序被视为提前

12、提款，但按到期提款计算利息。6、活期储蓄存款结息日为每年6月30日，按当日公布的活期储蓄存款利率计息一次，所得利息并入存款本金。计算利息时，本金低于人民币的尾数不计利息。存款人在结息日前支取全部活期储蓄存款的，按照清算日公布的活期储蓄存款利率计息，计息至清算日前一日。七、当存款人认为储蓄存款付息有误时，有权向主管储蓄机构申请复核，由储蓄主管机构受理并复核。第十九条提早提款、挂失、查询和转让。1、对于未到期的定期储蓄存款，存款人提前支取的，必须出示存款证明和存款人的身份证件；代存款人提取存款的，还必须提供代理人的身份证件。2.存单、存折已登记，可挂失。3.存款人丢失存单，对于未到期的定期存款，存款人提前支取的，必须出示存款证明和存款人的身份证件；代存款人提取存款的，还必须提供代理人的身份证件。2.存单、存折已登记，可挂失。3.存款人丢失存单，对于未到期的定期存款，存款人提前支取的，必须出示存款证明和存款人的身份证件；代存款人提取存款的，还必须提供代理人的身份证件。2.存单、存折已登记外汇存款利率规定，可挂失。3.存款人丢失存单，

13、遗失存折或预留印章的，须立即出示身份证件，并提供存款人姓名、开户时间、存款种类、金额、账号、地址等，并报告向开户的储蓄机构书面损失。特殊情况下，存款人可以口头或信函、电报方式申请挂失，但必须在5日内完成书面挂失申请手续。储蓄机构受理挂失后，必须立即停止支付储蓄存款；储蓄存款在受理挂失前已被他人提取的，储蓄机构不承担赔偿责任。4.储蓄机构及其工作人员有义务保管存款人的 储蓄状况保密。储蓄机构不得为任何单位和个人查询、冻结、扣划储蓄存款，国家法律、行政法规另有规定的除外。五、储蓄存款权属纠纷涉及权属转移的，储蓄机构应当依照人民法院发生法律效力的判决、裁定或者调解书办理过户手续。第四章附则 第二十条本办法未作规定的，按照中国人民银行有关规定执行。二、第十一条本办法由我行国际业务部制定并负责解释和修订。第二，