如何判断你借的小额贷款是不是高利贷？

如何判断你借的小额贷款是不是高利贷？

说到小额贷款公司，你的第一印象是什么？

相信很多人的答案都是“高利贷”！

小额贷款公司的利率确实比银行高。 很多人以银行利率作为判断其他机构是否高利贷的基准，其实这是错误的。

小额贷款和高利贷的区别

1.定义不同

小额信贷公司被定义为正规的私人准金融机构，而高利贷被定义为非法民间借贷。

2、利息标准不同

小额贷款公司利息的确定依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，约定利率不超过年利率24%。 超过 36%小额存款利率，或更高。

3、监管部门不同

小额贷款公司的监管部门是国家工商、银监会、人民银行和公安局，而高利贷只是一种非法放贷行为，没有监管部门；

4.法人要求不同

对于小额贷款公司的法人来说，要求是非常严格的。 要求是知名企业家，公司健康经营三年以上。 以上且投资金额不高且净资产； 而在高利贷的过程中，任何人都可以做到。

为什么小额贷款利率这么高？

1、成本因素

做任何商业活动都需要成本，小额信贷公司也不例外。 与商业银行不同，它们可以依靠国家政策和信誉获得成本非常低的储蓄资金； 小额信贷机构往往不具备吸收存款的功能，只能依靠自有资金进行贷款，成本非常高。

二、操作方法

操作方法不同，导致成本差异巨大。 商业银行是台账制，需要存贷款的都到银行办理业务。 小额贷款实行专人负责制。 借贷、审计等每个环节都需要大量的专业人员。 此外，商业银行每年收款一次，但为了减轻客户的还款负担，降低风险，小额贷款往往每月收款一次，这无形中增加了小额贷款的经营成本。

3. 公司政策

小额贷款主要针对需要小额资金和短期周转的人群。 商业银行贷款种类多，贷款额度大，从几百万到上亿不等（企业贷款）。 而小额贷款只要几千、几万元，运营成本却非常高。 这类似于商品市场批发和零售的区别。 因此，小额贷款的利率会相应的高一些。

如何选择正规的小额贷款公司

1.证据可查

首先要看公司的营业执照，看名字里有没有“小额贷款”字样，再看经营范围，看有没有和金融借贷相关的项目。 如果没有，请迅速离开，不要回头。

二、可以通过网络查询

国家企业信用信息公示系统：

信用中国：

最后小额存款利率，任何一家正规的小额贷款公司都是先放款，再收取利息。 预先收取任何费用的贷款公司绝对是高利贷者。

2. 找出内容

市场上比较大的小额贷款公司，其月利率在0.75%到3%之间（年利率超过36%不受法律保护），在手续费方面，一般小额贷款公司都会收取本金时间2%的保证金（仅供参考），因此小公司贷款请看清楚合同内容，具体包括贷款金额、贷款年利率、还款方式、提前还款违约金以及是否有其他收费。

三、还款事项

与银行贷款不同，小额贷款公司的还款方式相对灵活。 有等额本金，等额本息，按月付息。

就总还款利息而言，月付息、到期还本>等额本息>等额本金，即月付息与到期还本，借款人需要偿还的利息总额付出最多；

从前期的还款压力来看，等额本金>等额本息>月付息，到期还本，月付息，到期还本，这种方式前期只付了一小部分利息，而首期还款压力又是最小的。

因此，如果您的资金流量充足，建议选择等额本金还款。 如果您的短期资金需求量很大，资金流动比较紧张，建议选择按月付息、还本付息或等额本息。

小额贷款的优势

1.信用要求没那么严格

个人信用是获得贷款的关键，尤其是在银行。 如果你的信用稍差，很容易被拒贷。 在信用公司里会好很多。 信贷公司一般会针对不同的人群制定不同的产品。

2.处理速度快

与银行相比，小额贷款可以最快的当天发放，对于急需资金的朋友来说是一个不错的选择。

3.程序简单无故障

只需提交所需材料，签订合同即可拿到资金，但在银行，借款人需要亲自办理很多手续，既麻烦又耗费精力。

4.种类选择多

小额贷款公司针对不同人群推出不同的产品，灵活多变，受到众多贷款人的青睐。

因此，尽管小额贷款的利率高于银行，但仍有不少人选择小额贷款以备不时之需。