商业银行操作风险管理：寻求平衡点

商业银行操作风险管理：寻求平衡点

操作风险管理：寻找制衡

防范商业银行操作风险系列金融热点对话之一

编者按：我们如何才能最好地应对不可避免的金融危机和风险挑战？ 亚洲金融危机十年后的今天，亚洲国家乃至全球银行界都在反思。 在过去十年中，我们看到了全球金融体系的巨大变化。 在这些变化中，在向消费者提供大量新型金融产品的同时，银行体系面临的操作风险也在不断增加，金融监管机构对银行风险管理能力的要求也在不断提高。

就在本月初，按照巴塞尔有效银行业监管核心原则要求，银监会发布《关于做好网上银行风险管理和服务工作的通知》，进一步提出更加全面银行业金融机构操作风险监管指引。 为此，本报特别策划了一系列金融热点对话，邀请中国主要商业银行的风险管理高层管理人员共同探讨推进商业银行风险监管的理念，建立银行操作风险管理的长效机制。 ，并改善银行的风险管理。 就综合国际竞争力等问题进行了对话。

对话嘉宾：中国工商银行首席风险官魏国雄

主持人：本报记者周翠

随着国际金融市场全球一体化的发展，银行风险的来源也日益多元化。 对商业银行而言，最大的风险之一是伴随衍生金融产品不断涌现而增加的操作风险。 关键问题之一是银行是否拥有工具和风险管理流程来应对不可避免的变化。 如何评估商业银行风险管理体系的健全性成为有效银行监管的核心。 对于工商银行而言，操作风险管理能力的关键点是什么？ 下面我们就来听听魏国雄是怎么说的。

记者：日前，银保监会发布了《商业银行操作风险管理指引》，这是银监会首部对商业银行操作风险管理的指引。 与市场风险和信用风险管理相比，操作风险管理有何特点？

魏国雄：从银行的角度来看，操作风险、市场风险、信用风险都是全面风险管理的一部分。 但是，与市场风险和信用风险相比银行操作风险有哪些，操作风险涉及的领域和范围更广，涉及方方面面。 因此，管理难度更大，管理成本更高，需要更多的人力。 此外，操作风险更容易引发声誉风险。 虽然操作风险案件的实际损失金额可能很小，但比市场风险和信用风险案件更受关注。 一旦被媒体报道，可能会引起巨大的社会反响。 因此，操作风险管理在很大程度上影响人们对金融机构市场形象和社会声誉的判断，影响投资者的信心。

在系统方面，毫无疑问，操作风险管理是一门科学，它有一整套理论、方法、模型和工具，而且还可以量化。 但从实用的角度来说，应该说是一门艺术。 你为什么这么说？ 每个具体案例都因时空条件不同而具有特殊性。 比如票据业务，近两年涉及金融机构的票据案件多起，金额巨大。 据银保监会统计，票据案件约占案件总数的40%，涉案金额约占60%。 关于贴现、再贴现、再贴现，我国相关法律法规均有明确规定。 为什么会有这么多案例？ 这说明，仅仅依靠制度的规定是不够的，需要更多的管理艺术和创新。

虽然工行票据业务量位居同业首位，但近三年未发生一起票据案件。 我该怎么做呢？ 因为我们在票据业务的风险管理上采取了很多措施，做了一些创新，比如成立了票据业务部，把票据转移到分行。 各分行的票据必须在一定时限内转交票据业务部，并按照票据的时间先后顺序交接。 先进的票据先行移动，不允许替代。 这种方法避免了很多操作风险。

另一个例子是信贷业务。 每个特定的贷款都是不同的。 要分析重点风险点在哪里，找出每笔贷款业务中的风险点，把控重点风险点，击中重点。 风险是可以避免的。

记者：无论是事故率、差错率还是损失率，工行的多项操作风险管理指标均处于行业优秀水平。 中国工商银行在操作风险管理方面有何独特之处？

魏国雄：据银保监会统计，2006年工行千亿资产案件数、千家网点案件数和亿元资产损失金额三项指标不仅在国内大型商业银行中最低，也是全球最低。 也是先进的，这是操作风险管理水平不断提升的结果。 除了这种系统建设，工商银行一直特别注重信息技术在风险管理中的运用。 过去几年，工行一直致力于实现业务流程的“标准化”，将这一标准化管理体系“软件化”，利用计算机系统对业务操作的每一个环节进行硬控制，减少“落地”和人工干预。 事实证明，充分利用信息技术和现代管理理念和方法进行流程再造是规避经营风险最有效的手段。

1999年以来，工商银行新增信贷资产3.6万多亿元，信贷资产质量保持在较高水平。 不良率低于2%，很大程度上得益于这种标准化的流程。 控，提升信贷业务操作风险管控能力。

记者：人在风险管理过程中的作用是什么？ 银行风险管理需要什么样的人才？

魏国雄：在风险管理中，人是核心，也是最基本的，员工的职业道德和业务修养起着决定性的作用。 无论是操作风险管理、市场风险管理还是信用风险管理，关键是要有一批专业的、经验丰富的风险管理专家。

所谓风险管理专家，光看学历和工作时间是不够的，更重要的是对业务的理解一定相当深刻。 存贷款等普通业务可能被普通人忽略，也可能只看到表面的东西。 作为风险管理专家，必须能够发现和控制风险点，并能够采取切实可行的措施来规避和预防风险点。

因此，如果没有一批优秀的风险专家和先进的风险文化，这些风险管理制度和制度可能难以真正有效和全面实施。

记者：既然人的因素如此重要，我们应该如何认识人在银行操作风险管理中的作用？

魏国雄：人是操作风险管理的核心。 但是，随着金融业务的复杂化和技术的发展，我们需要在业务流程中尽量减少人为干预，减少人手的传递。 实践证明，每一个传导环节都是操作风险的潜在触发点。 人工处理的节点越多，潜在的风险就越大。 借助现代信息技术和管理科学，减少业务流程环节是防范运营风险的一个非常重要的方面。

例如，过去的会计结算是按省、市、县管辖的。 跨行交易多，内部凭证和报表数量多，案件和事故频发。 工商银行的做法是，将所有账户集中起来，尽可能简化柜台，利用计算机功能实现业务“同城”，取消以往的联行模式，这样的案件和事故就不会再发生，业务效率会提高。 得到改善。 目前工行已基本杜绝联行案件，主要是取消了人工办理环节。

记者：作为国内最大的商业银行，工商银行的风险管理不仅关系到银行自身的发展，也在一定程度上影响着整个经济和金融运行的稳定。 工商银行如何看待这种社会责任？

魏国雄：的确，工商银行的资产规模很大，在行业中的占比很高。 工商银行做好风险管理工作，将对国家金融稳定和社会和谐产生积极影响。

工行的贷款投向和分配结构既要考虑操作风险，又要符合国家宏观调控和可持续发展的要求。 既要管好银行自身的“小风险”，又要对国家经济金融稳定的“大风险”负责。 下一步，我们将按照绿色信贷要求，加大对环保产业的支持力度，严禁向高污染行业发放贷款，促进国家产业结构升级优化，履行社会责任。的“大银行”。

魏国雄银行操作风险有哪些，2006年7月起任中国工商银行股份有限公司首席风险官。1987年加入中国工商银行。2001年起任中国工商银行信贷管理部总经理。中国。 毕业于天津财经大学，获经济学硕士学位。