“代客”行为的风险管控与防范

“代客”行为的风险管控与防范

近期电视剧《人民的名义》上映后，引起了社会各行业的不同反响！ 其中一小部分涉及到我们的银行托管业务！ 根据《银行经营管理禁令》：“严禁自行办理各项业务，违规代客办理业务银行操作风险有哪些，代客保管重要物品。” 关于目前托管业务的风险控制，本人总结经验教训，做出以下结论！ 代客托管容易引起的问题：

1、身份证、银行卡、信用卡的保管

代为保管身份证。 如果保管不好，很容易引发纠纷。 它被人们用来在银行办理信用卡透支，或者被人们用来开办公司，从事违法犯罪活动。 以上两点在电视剧的片段中都有体现。 一是蔡成功非法使用侯亮平的身份证开办工资卡进行违法活动； 二是利用侯亮平的身份证违规开公司，冒充股东进行违法犯罪活动！ 剧情表明，在当今这个没落的世界里，不法分子的违法行为十分普遍。 除了避免不为客户保管身份证和银行卡外银行操作风险有哪些，银行还应主动提醒客户妥善保管身份证，谨防遗失。 ; 如果某些情况需要提供身份证复印件，需要在复印件上注明仅用于某些事情。 将身份证、银行卡留在网点保管，也容易造成员工挪用或挪用客户资金的风险，给客户造成不可估量的损失！

2、代客办理业务，保管现金等贵重物品

根据《银行经营管理禁令》：“严禁自行办理各项业务，违规代客办理业务，代客保管重要物品。” 员工代客办理业务、代客保管现金等贵重物品等行为是风险问题的温床，极易引发内外勾结、监督自盗等违法犯罪行为，不仅对银行的声誉有很大的影响，而且对银行的声誉也有负面的影响。 给银行和客户资金带来重大损失，是我行基层机构风险和案件防控的重点。

因此，充分了解制度和禁令，加强从业人员风险防范教育，是防范代客（托管）业务的重中之重。 “代客代客”行为的关键在于员工能不能做，愿不愿意做。 这种行为能否彻底杜绝，关键在于员工自身的风险防范意识。

银行如何预防“代客”行为的发生：

1、充分了解制度，让这种禁止行为深入到员工内心，养成自我习惯，在员工心中筑起一道防线； 对员工进行严禁行为教育，《严禁反违规防范案件风险工作意见》是全行经营管理的重要制度和规范。 是柜员业务运行的“高压线”，是防范重大事故和案件发生的内控底线。 违反禁令规定的，将受到严厉处罚。 加强柜员风险防范意识和合规操作意识培训，有效防范风险隐患。

2、加强对员工的案例教育，通过典型案例分析代客户办理业务、代客户保管重要物品（现金）的危害，引导员工树立正确的风险观念，培养和提高员工的风险防范意识和自我保护，让员工明白，杜绝的行为是银行人员对自己职业生涯的保护。

3、加强对员工的思想教育，增强员工的责任感和使命感，养成严谨认真的工作态度，培养员工严格的行为意识和良好的职业道德。

四是加强管理者对规章制度的执行力度。 管理人员要加强业务知识的学习，树立高度的工作责任感和风险防范意识，认真履行职责，发挥把关作用，杜绝类似违规行为的发生。

纵观社会腐败的滋生，无不渗透到社会的各个角落。 银行业是社会腐败的必经之路。 保持廉洁自律，守好节奏，做好风险防控，迎合全民反腐风暴。 认真做好本职工作，时刻为国家、为社会保持清醒的认识！ (石门支行)