高息年金保险会停办吗？ 业内人士：实际收益率难以达到4.025%

高息年金保险会停办吗？ 业内人士：实际收益率难以达到4.025%

台海网12月4日福州晚报晚报《4.025%，末期年金受益，珍惜吧》。 近日，有市民从保险销售人员处获悉，年化收益率为4.025%的年金保险将停投。 建议公民购买信息。

什么是年金保险？ 未来它的收益率会下降吗？ 记者昨日采访获悉寿险预定利率高于存款利率，近期银保监会确实对相关产品的风险进行了提示，但这并不意味着消费者在未来的购买中会遭受损失。

高利率年金保险要停产了吗？

“4.025%的年金保险将退出历史舞台，3.5%将成为主流，不买，以后会后悔的。” 昨日，市民林先生向记者展示了他收到的多条促销短信。 他说，这样的利率确实让他动心，但不知道这种年金保险有没有问题。

记者咨询多家保险公司后了解到，年金保险属于人寿保险的一种，主要保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能够获得经济利益。 一般来说，被保险人的寿命越长，收入越高。 预定利率是年金保险等寿险产品在计算保费和责任准备金时，在预测收益率后采用的利率。 实质上，保险公司因客户资金的使用，承诺以每年复利的形式回报客户。

“现行4.025%的预定利率从2013年开始，当时监管部门发文规定，普通寿险的定价利率不得高于法定评估利率3.5%的1.15倍，即4.025 %。”融保公司相关人士说。

据悉，年化利率4.025%的年金保险是目前保险公司销售的预定利率最高的储蓄理财产品，是保险公司的主要销售产品之一。

但是，此类产品将受到严格监管。 11月12日，银保监会召集13家保险公司召开会议，开展窗口指导，提示4.025%年金保险产品发售风险，要求保险公司自觉调整，缓解保险投资压力公司和控制业务风险。

据了解，目前规模较大的保险公司中，年金保险的预定利率大多已降至3.5%甚至更低，仍在销售4.025%预定利率年金保险的主要是小型保险公司。和中型保险公司。 其中一些公司将在本月底停产这些产品。

实际收益率难以达到4.025%

那么，如果市民现在不买，以后再买年金保险会不会吃亏呢？

昨日，一位保险代理人为记者结了账。 以本金投资50万元，投资期限15年为例，按年复利利率4.025%计算，15年后投资本息总额为90.37万元，投资收益为40.37万元. 年复利调整为3.5%。 15年后，投资本息总额为83.77万元，投资收益为33.77万元。 也就是说，不同利率的到期投资收益相差6.6万元。

不过，记者在随后的采访中了解到，这笔账并不是这样算的。

“预定利率不能简单理解为年金保险的收益率。” 福州某保险公司业务负责人表示，预定利率是保险公司对该保单承担的年化收益率，4.025%的预定利率是备案型年金保险的预定利率上限限制。 保险产品的实际收入不仅与预定利率有关，还与保单管理费用和销售费用有关。 产品的内部收益是关键。 即使产品预定利率为4.025%寿险预定利率高于存款利率，实际收益也未必相同。

据了解，有些年金保险的收益率并不高，年利率只有3%多一点。

购买年金保险前最好先投保重疾险

定息下调后，年金保险还值得买吗？ 对此，业内人士表示，主要取决于投保人的生命周期和对未来的预期。

据介绍，年金保险适合三类人群：一是对未来养老金要求高的家庭支柱，尤其是工薪阶层； 二是目前没有其他投资渠道的稳定型投资者； 第三，那些对未来财产有明确规划的家庭，比如将财产分配给某个家庭成员，或者为孩子储蓄教育基金等。

值得一提的是，在购买年金保险时，要注意一个原则，即先购买重疾险等重疾险，再购买年金险，因为年金险是一种理财产品，保值能力较弱。保护功能。 对于一般工薪家庭，建议大病保险的保额控制在家庭年收入的3-5倍，有闲余的可以购买年金保险作为一种资产配置。 （记者姜海）