宜春扶贫从“信用创建”入手

　　宜春位于赣西，辖内建档立卡贫困人口14.95万人，居全省第五位，脱贫攻坚任务艰巨。近两年来，人行宜春市中支在新一轮精准扶贫攻坚战略引领下，引导辖内金融机构以农村信用体系建设为基础，建立完善农户信用电子档案，创新贫困农户评级授信体系，改善贫困农户融资环境，有力推进了金融精准扶贫工作，彰显了农村信用创建在精准扶贫中的信息支撑作用。

　　主要做法

　　以建章立制为先导，构建信用创建与精准扶贫互促共进的长效机制。将辖区内上高、靖安两县作为先行示范区，在充分调研论证基础上，提请政府先后出台了《上高县农村信用体系试验区建设实施方案》《靖安县创评“星级农户家庭”百条公约》《金融扶贫小额信用贷款管理暂行办法》等一系列制度办法，将信用体系建设与金融精准扶贫统筹安排，协调推进，形成了互促共进的长效机制。在上高、靖安示范带动下，辖区内10个县（市、区）政府均印发了《农村信用体系建设实施方案》，搭建了“政银联络、内外协调、上下互通”的工作平台，建设了“库网结合”的农村信用信息系统，开展了农户信用档案建设和农户信用等级评定工作,使全市精准扶贫工作具备了较为完善的信用信息支撑。

　　以数据采集为纽带，聚合多方力量，着力完善农户信用信息电子档案,匡定精准扶贫对象范围。上高县试点建设农村信用信息管理系统，实现农户信用信息查询服务功能，为包括建档立卡贫困户在内的农户评级授信提供科学全面的依据，该系统受到南昌中支行长张智富高度肯定，已在江西省内重点推广。以信息采集为纽带，聚合各乡镇及农业局、林业局、财政局、社保局等涉农部门力量，推动农户信用建档工作。协调扶贫办将全市建档立卡贫困户档案信息提供给涉农金融机构，与其建立精准对接档案，匡定精准扶贫对象范围。对全市14.95万名建档立卡贫困人口开展信贷需求摸底调查，按照“一户一档”的要求，建立了内容规范、信息全面的金融扶贫服务档案4.07万份。

　　以信用评价为核心，创新农户评级授信指标体系，降低贫困户信贷准入门槛。从贫困户实有资产水平较低但又有信贷需求的实际出发，探索以信用评价为核心的农户评级授信新模式。指导靖安县出台了《建档立卡贫困户评级授信暂行办法》，突破以往信用评级中资产占比过大的限制，重点突出贫困户的诚信和技能因素，在全省首次将个人诚信度权重由传统信用户的20%提升为50%，将家庭收入指标权重由50%降至10%，使90%的贫困户能获得信用准入门槛。贫困户凭信用等级可以到农商行申请贷款支持，获得1万-5万元的授信额度。靖安县中源乡是有名的避暑胜地，当地建档立卡贫困户刘顺方，因右手残疾，不能从事农活，想搞农家乐又无资金，2016年县农商行按照新的信用评价办法给予他5万元的信用贷款，他用此资金把旧房翻新改造开办农家乐，现可同时接待游客10余人，刘顺方也由原来的低保户变为年收入3万元的脱贫户。他高兴地说：“这5万元不仅仅让我自力更生，更让我看到了生活的希望。”

　　以产品创新为重点，构建三大扶贫信贷模式，强化“诚信+信贷”的引领作用。引导涉农金融机构针对建档立卡贫困户和信用度高的农户，量身定制三种扶贫信贷模式，实施信贷精准扶贫。一是小额扶贫信用贷款。对有能力、有项目、有信用、缺资金的贫困农户，发放信用贷款支持其自主创业，授信额度一般每户不超过5万元，最高不超过10万元，期限1-3年，最长不超过5年。二是产业扶贫贷款。引导金融机构支持当地有机水稻、竹木业、药材种殖、乡村旅游等农业主导产业和优势农业产业，采取吸收贫困人口就业、流转贫困人口土地等多种方式开展扶贫工作。上高农商行创新“烟农贷”信贷产品，累计发放烟农贷款4800余万元，支持烟叶种植户522户，其中建档立卡贫困户281户。三是项目扶贫贷款。在自愿基础上结合贫困村资源特点，发放20万-100万元的项目扶贫贷款，支持每个贫困村发展一个脱贫项目。铜鼓县大段镇隘口村洪丰红薯种植合作社于2016年5月成立，吸收48户贫困户入社，县农商行发放扶贫项目贷款70万元，支持其种植红薯面积150亩，今年48户贫困农户因种植红薯大幅增收，户均增收2万余元，实现了以项目带动脱贫，变输血为造血的长效脱贫机制。

　　以风险可控为原则，建立扶贫贷款风险分担机制，消除金融机构顾虑，撬动金融资源加大扶贫投入。协调市、县两级政府设立扶贫贷款风险补偿基金总额达4100万元，分担金融机构扶贫贷款风险。同时，积极运用扶贫再贷款政策工具，累计向辖区9家农村商业银行、2家村镇银行发放扶贫再贷款8.9亿元，缓解其资金不足压力,降低扶贫贷款资金成本。截至2016年12月底，全市精准扶贫贷款余额达11.76亿元，其中，直接向建档立卡贫困户发放贷款0.52亿元，向带动贫困户就业增收的经济体发放贷款9.65亿元。

　　主要成效

　　民生扶贫更为精准。通过农户信用档案，对建档立卡贫困户逐门逐户进行精准摸底，对具备一定劳动能力、有脱贫意愿且遵纪守法的贫困户及时予以授信，帮助引导贫困户解决生产生活难题。截至2016年12月底，金融机构已对全部4.07万户建档立卡贫困户进行了调查走访，发放贷款3000余户，金额5200余万元。

　　产业扶贫更具活力。以“一村一品”特色产业体系建设为抓手，促进贫困地区的特色支柱产业发展。如靖安县璪都镇，农商行集中对45户以白茶种植为主的贫困户发放扶贫小额信贷220万元，期限3年，种植面积700余亩，实现创收140余万元。中源乡民宿文化产业先后获得农商行1亿元信贷资金支持，“农家乐”在中源乡迅速兴起，吸引了大批外来游客。截止2016年12月底，中源乡贫困村由5个减少到3个，贫困人口由1114人减少到860人。

　　创业扶贫更具效率。扶贫小额信贷契合生态旅游、特色种养殖业等产业的资金需求特点，有助于贫困人口自主生产经营、自行创业脱贫致富。以省级重点贫困村靖安县罗湾村为例，该村贫困人口203人，人均年收入不足2000元，金融机构利用贫困村环山傍水先天条件，鼓励贫困农户开展山林开发、水库鱼塘养殖等自我创业，发放扶贫种植业贷款23户236.4万元，养殖业贷款22户93.5万元，扶持贫困家庭创业率达到80%以上，其中50%以上通过创业实现了脱贫。