票据案到“侨兴债” 从巨额罚单窥探银行业监管重点

　　广发银行

　　罚没7亿，是其去年净利润的8%

　　银监会官网12月8日发文称，对广发银行及其分支机构罚没合计7.22亿元，涉事银行五名高管被取消任职资格，并处以警告和经济处罚，对6名涉案员工终身禁止从事银行业工作。

　　时间回溯到2016年12月，广东惠州侨兴集团下属的两家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期却无法兑付，并由此牵出了一起波及银行、保险、交易所、互联网金融平台的私募债风波。据悉，该私募债由浙商财险公司提供保证保险，但该公司称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函。之后10多家金融机构拿着兜底保函等协议！，先后向广发银行询问并主张债权。

　　银监会发文表示，这一案件由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件，涉案金额约120亿元，其中银行业金融机构约100亿元，主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。

　　从具体罚没金额来看，其中，没收违法所得17553.79万元银 行 贷 款，并处以3倍罚款52661.37万元，其他违规罚款2000万元。遭罚没的款项出自何处？据了解，罚款来自广发银行的利润。广发银行财报显示，该行2016年实现净利润95.04亿元银&行&利&率，这意味着7亿元的罚单占其去年净利润的近8%。

　　民生银行

　　150名私人银行客户一度被套16.5亿

　　今年上半年，民生银行 航天桥支行的“假理财”案在银行圈引起轩然大波。时隔半年，该案迎来监管的严惩。11月30日，北京银监局官网公布了对民生银行航天桥支行“假理财”案的处罚决定书，称民生银行北京分行下辖天桥支行因销售虚构理财产品等，被罚款2750万元，对包括张颖在内的三名员工给予禁止终身从事银行业工作的行政处罚。

　　今年4月，多名因“飞单”理财被骗的投资者聚集在民生银行北京分行航天桥支行大堂内讨要说法。此案涉资约16.5亿元，涉及客户约150余人。据了解，此款假理财产品声称保本保息，理由因“原投资人急于回款，愿意放弃利息，一年期产品原本年化收益率4.2%，还有半年到期，相当于年化8.4%的回报”，但事实上这些客户购买的并非民生银行理财产品。由此，一场披着“份额转让”外衣的“飞单”案浮出水面。

　　39亿票据遭“偷天换日”

　　农业银行39亿元票据案，处罚也于今年落槌。银监会11月17日公布的行政处罚信息公开表显示，农行北京市分行同业票据业务严重违反审慎经营规则，被北京银监局处以合计1950万元的行政处罚；并对姚尚延、张鸣、王冰、刘咏梅四人分别给予禁止终身从事银行业工作的行政处罚。

　　花旗银行

　　外资行也领千万罚单

　　相比之下，外资银行领监管处罚的情况则相对少见。不过在今年夏天，上海银监局向花旗中国开出了一张千万罚单，这也是彼时上海银监局层面对商业银行做出的最高罚款。

　　观其罚单信息记者发现，本次处罚主要集中在房贷方面。在2015年1月至10月，经花旗银行审批同意，辖下部分分行在发放部分房地产贷款时，违反利率规定。同时，该行对低风险客户的信用卡发卡授信管理不审慎，截至2015年末逾期未改正。

　　至于为何外资行罚单量相对较少，业内人士分析称，一般情况下，特别是欧美等发达国家的金融监管体系下出来的银行违规的可能性较小。其次，外资行在国内业务结构比较简单，一些创新设计的金融产品也不会先行尝试，所以金融产品体量不大。

　　监管从严大势所趋

　　今年以来银监会的处罚力度可谓空前。2017年12月1日，银监会在新闻通气会上特别强调“对存在的问题要边查边纠、立查立改”。从数据来看www.yinhang123.net，今年前10个月，银监会系统共作出行政处罚决定2617件，处罚银行业金融机构1486家，对机构罚款合计5.92亿元，没收违法所得0.75亿元www.yinhang123.net，罚没合计6.67亿元。

　　人员方面，处罚责任人员1096名，罚款金额合计2440万元，取消130人一定期限直至终身的董事、高管人员任职资格银行信息港，禁止49人一定期限直至终身从事银行业工作。同时，全国各级银行业金融机构已累计内部问责处理分支机构2687个、人员16.7万人次，依法向司法机关移交252人。