借力“自建+合建”模式 银行竞逐场景化

　　“面对互联网时代技术环境及商业新生态的变化，银行需关注两个关键性问题：一是银行数据特征变化和大数据应用下的业务创新；二是应对网络动态服务和业务融合发展带来的变化，提升随时随地的场景化金融服务能力输出。”近日，中国银行业协会系统服务部主任赵成刚撰文如是提到。

　　随着金融科技逐渐渗透到金融业务各个领域，金融机构场景化金融服务能力正逐渐增强。

　　中国工商银行相关负责人认为，随着信息科技在社会生活中的广泛和深入应用，社会服务之间的场景贯通、服务融合越来越普遍，这也为消费者提供了更加高效、便捷的服务体验。

　　通过打碎原本复杂、整体的金融服务，将其融入日常生活场景之中，这种变化不只体现在支付领域，在融资领域、理财投资领域和公共服务领域都已有所体现。

　　以工行为例，在金融支付领域，工行着力优化“工银e支付”全功能支付平台，目前，该支付平台已实现大小额支付全适用、本他行客户全覆盖、支付场景多样化、风险监控实时化。同时，在北京地铁、北京出入境管理局和多家线上医院等移动支付场景也可以直接应用。

　　在网络融资领域，工行整合优化了互联网化融资产品，如通过整合个人贷款品牌，建立清晰的产品体系，利用大数据等技术提升授信能力和风控水平，打造了秒级授信、指纹密码等服务功能。

　　在理财投资领域，工行着力打造智能化的财富管理服务。去年应用人工智能、大数据技术和量化投资模型，推出了智能投顾产品“AI投”，面向客户综合提供基金投资组合推荐、动态调仓等服务。

　　在公共服务领域，工行着力打造一站式便民服务场景。如与联通、爱奇艺、京东、360、东方财富 开展了直播、收单、支付等多项合作，与神州专车、ofo、地铁公司、交管部门、社保、高校等合作，打造了共享出行、共享雨伞、交通罚款缴款、ETC出行、社保缴费、校园卡充值、线下自助售货机扫码支付等多个便民生活场景。

　　截至2017年12月末，工行已建立核心金融服务场景240余个，涵盖生活、消费、出行、理财投资、公共服务等百姓生活的主要领域。不仅通过“自建”亦通过“共建”，工行打造贯通金融与其他领域的便民服务场景。

　　不过，《中国经营报 》记者了解到，银行要发力场景金融，也面临着许多挑战。比如，银行掌握的生活场景有限，掌握场景的互联网巨头已将业务范围渗透到金融领域。在拓展场景金融的大战中，银行不但要面对同业的竞争，还面临着激烈的跨界竞争。

　　各家银行也在尝试与互联网机构的合作。

　　以工行为例，在支付领域，该行推出了与银联二维码互扫互通、微信及支付宝聚合收单等服务。在融资领域，工行与多家优质的纯消费金融平台、综合型互联网平台和垂直电商平台进行场景对接，以满足客户在各类消费场景“快、易、简”的融资需求。在理财投资领域，工行与腾讯微信和京东商城等第三方平台合作，创新推出了微黄金、京东商城工银金行家旗舰店等服务。

　　同时，自京东金融与工行签署全面合作协议后，双方更开始对于“无界金融”的探索。所谓无界，是指服务范围上的无界，其两个内涵是“数字化”和“场景化”。

　　京东金融CEO陈生强曾介绍道，在数字化和全场景化的金融服务体系中，用户不用再去找服务，而是服务去找用户。金融服务将以无界的方式，嵌入到我们身边每一个生产、生活场景之中。

　　除工行外，阿里巴巴与中国建设银行联手、百度与中国农业银行合作、腾讯与中国银行结盟，“场景化”都是国有银行看重的合作机遇之一，商业银行场景化的服务创新将迎来更多便利，以替代目前的功能型服务。

　　编辑：朱紫云；校对：彭玉凤