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养老讲究的是本金保障,以及相应的稳定收益.而商铺为高风险投资产品,那么显而易见,退休养老并不适合投资商铺之类的高风险产品.因为高风险产品存在较大的不确定性,包括本金和收益的不确定性. 资本是趋利的,即使某段时间存在低风险高收益产品,那么也会很快达到新的平衡,形成新的风险收益分层.如今投资商铺的平均租金回报率能达到百分之七八,而同样为固定资产的商业住宅只能达到2%左右,那么为什么会有人投资商业住宅而不是全部投资商铺呢?显然存在强烈的风险收益分层,即投资商铺的风险要远高于投资商业住宅风险4倍以上(资产投资收益与风险呈“J”型增长,即存在指数模型,并不是完全成正比). 目前来看投资商铺存在可观的收益,比如租金回报率能达到百分之七八,但是随着商业模式的转变,未来商铺估值走下坡路的可能性较大,比如电子商务的冲击,那么随着估值的走低租金回报率自然走低. 然而,经济是存在周期的,比如几年或十几年要重复一次经济萧条(金融危机或经济危机等),从而开始新的进程.那么你投资的是高风险固定资产,到时不能及时变现,对本金来说会造成重大损失,而养老需要一笔稳定的资金,投资商铺在某段时间是无法支撑稳定的生活开支的,存在较大的风险. 养老应当选择保守性投资产品,比如购买国债、银行存款、养老基金和养老保险(特别是老来体弱多病,需要保险保障)等,如果风险承受能力强一点,还可以购买一些中低风险理财产品,比如银行理财产品等.即200万的资金依照目前的市场利率,投资长期限的保守理财产品只能获得4%左右的投资收益率,即8万块钱左右的收益. 然而,目前8万块钱并不能支撑一个家庭一年的开支,除非你不是生活在一二线城市,且没有子女抚养.即如果生活在一二线城市,或者还有子女需要抚养,那么40多岁并不能退休,因为投资收益根本无法支撑家庭开支. 即使目前能够支撑,未来也不容乐观,毕竟存在通货膨胀,消耗了收益只剩下本金,而没有收益的本金是一个不断折损的过程. 因此,200万的资金远远达不到财务自由的地步,40多岁也就甭想退休了.再说了,40多岁退休了你想干嘛?这点资金又能干嘛? |
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