四大行利率又一次下调，靠银行存款躺着一年赚10万！

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你可能听说过今年降息的消息。

9月15日，四大行宣布下调存款利率。

这是今年4月以来银行存款利率的又一次下调。

01、近几十年来的最低水平？

四大银行利率调整如下，供大家参考↓

中国银行

美国广播公司

建设银行

中国工商银行

以上为各大银行官网截图。

仔细比较一下，四大行的调整步伐是一致的。

① 定期存款一次性支取

三个月年利率 1.25%

六个月 1.45%

每年 1.65%

两年 2.15%

三年 2.6%

五年 2.65%

②零存款整取、整存零取、本金取息

年利率 1.25%

三年、五年 1.45%

总体而言，所有截止日期都被下调了。

3个月、6个月、1年、2年、5年期定期存款利率均下行10个基点；3年期定期存款利率下调15个基点。

别忘了，4月份，多家银行的2年期和3年期定期存款年利率刚刚下调10个基点。

现在，加上9月份的下调，目前的银行存款利率已经处于近几十年来的最低水平。

从上图可以直观地感受到，1993年，当“神一样”的一年期存款利率达到10.98%的峰值时，呈现出明显的下降趋势。

在过去的几十年里，从10点到1点，区别不仅仅是数字，而是白钱。

有人打了个比方。他们还想靠银行存款一年赚10万元。原本本金需要91万元，现在需要600万多！

02.对老百姓有什么影响？

普通人好不容易攒了点钱，也不敢拿出来摆弄了。他们想把它放在银行里几年存款利率下降，但利率降低了。最直接的影响是存款利息下降。事实上，从长远来看，存款利率的这种变化很可能只是利率下行趋势的一个小开端。

此前，欧日美等国已进入“负利率”或“低利率”阶段。负利率是指把钱存入银行后，在通货膨胀的影响下，存的越多，存的钱就越少。比如你在银行存款10000元，年利率为2%，到期本息共计10200元；结果通货膨胀率10%，一年的押金只有9180元，还得反交1000元。虽然我国还没有走到“负利率”的地步，但银行存款利率的下行趋势已经成为不争的事实。关于中国的利率情况，

但是，随着国家经济的发展和趋势，从长远来看，降息势在必行。毕竟中国正逐步从发展中国家走向发达国家，而发达国家的利率只有0-1%甚至低于0%，终究还是要面对负利率。

02、面对这样的变化，我们应该怎么办？

我们无法改变大环境，但可以选择合适的应对方式。

如果经济形势比较一般，或者风险承受能力较弱，关键还是要保护好手头的现有资产。

目前市场上可以锁定利益的产品主要有银行定期存款、国债和储蓄保险三种。

存款

定期存款或大额存单。目前本金30万起步存款利率下降，存款三到五年后，还可以存3%。但是，存款过几年后，如果取出来再存，利率会按照当时的水平重新计算。

国债

5年期储蓄国债（电子版），最新利率为3.37%。不过，国债有个特点，就是一抢就抢！名额和购买时限，普通人很难抢到。与银行存款一样，到期后存入时利率??会发生变化。

储蓄保险

比如年金险、增量终身寿险都是按照复利计算的，从长远看利率也不错。以3.5%复利为例，持有10年相当于单利4%左右；持有20年相当于单利5%左右。持有时间越长，单利越高。当然，这种“复利”也是需要成本的。例如，要有足够的耐心，让时间等待“复利”来帮助你“滚雪球”。

如果有长期储蓄的需要，比较适合。以上三种你可以根据自己的需要进行选择和组合。